Poate o rent-to-own să meargă pe un raport de credit?

Istoricul plăților legate de contractele de chirie către proprii, în general, nu apare în rapoartele agențiilor majore de raportare a creditelor - Equifax, Experian și TransUnion. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că, potrivit Comisiei Federale pentru Comerț, legile federale și cele mai multe state nu tratează tranzacțiile chirie la propriile vânzări de credite, pe motiv că consumatorul nu este obligat să cumpere elementul. Este un acord în care plătiți în tranșe - de obicei, săptămânal sau lunar, cu alte taxe stipulate în contract - iar elementul se va întoarce la magazin dacă vă întoarceți la plăți. Și de multe ori nu există nici un control de credit implicat. Aceleași principii generale se aplică și în situația unui contract de închiriere propriu-zis pentru achiziționarea unei locuințe, care, de asemenea, nu apare în cele mai multe rapoarte de credit standard. Dar există mișcări în cadrul industriei serviciilor financiare pentru a lărgi tipurile de date care apar pe rapoarte, inclusiv acordurile chirie-la-propriu.

Statele care impun schimbări

Tranzacțiile de tip "rent-to-own" ar putea deveni mai frecvente în raportarea creditelor, deoarece statele se deplasează pentru a trata astfel de probleme în temeiul acelorași legi care guvernează vânzările de credite, pentru a proteja consumatorii de practicile de tarifare potențiale și de taxe. Potrivit FTC, instanțele judecătorești din câteva state au decis că tranzacțiile chirie-la-propriu sunt într-adevăr vânzări de credite, inclusiv New Jersey, Minnesota și Wisconsin. Cu toate acestea, acestea nu sunt considerate în prezent tranzacții de credit în conformitate cu legile federale, inclusiv Actul de Adevăruri în Leasing sau Legea Consumului Leasingului.

Scorurile viitoare pot include pași de închiriere

Companiile care deservesc sectorul serviciilor financiare au început recent să ofere servicii alternative de creditare și servicii de notare, menite să ajute creditorii să evalueze cu mai mare precizie riscul de credit și, eventual, să extindă baza clienților care primesc credit. De exemplu, furnizorul de cercetare CoreLogic a prezentat anul trecut un raport de credit cu un model de notare care încorporează acorduri de chirie-împrumut, împrumuturi de plată și anumite împrumuturi de autoturisme. Succesul acestor adăugiri va depinde de acordarea de creditori pentru a raporta astfel de date în mod regulat și de adoptarea în masă de către firmele majore de raportare a creditelor.

Pro și Contra de a adăuga date

CoreLogic și alți susținători susțin că raportarea datelor de credit netradiționale îi va ajuta pe consumatorii care nu au cumpărat niciodată o locuință și se luptă să obțină aprobarea pentru împrumuturile tradiționale și cardurile de credit, chiar dacă au un record responsabil de folosirea aranjamentelor netradiționale cum ar fi chiria -a detine. Detractorii, inclusiv Asociația Națională a Avocaților pentru Consumatori, declară că raportarea datelor de la creditorii netradiționali - unii dintre aceștia nu sunt favorabili consumatorilor - ar putea face mai mult decât să creeze un istoric de credit al unei persoane.

Alte considerații

Există încă puțini proprietari - și alții implicați în chirie-la-aranjamente proprii - care raportează istoriile de plată către birourile de credit majore. Cu toate acestea, consumatorii care renunță la contracte de închiriere și își pierd pierderea într-o cauză în instanță ar putea avea repercusiuni asupra unui raport de credit în cazul în care li se aplică drepturi de retenție sau alte sancțiuni pentru a colecta datorii neplătite. Hotărârile judecătorești federale și județene se numără printre elementele care apar în raportul de credit al unui consumator.

Distribuiți pe rețelele sociale: