Anularea penalităților de anulare a ipotecii

Anularea creditului ipotecar prin închidere sau vânzarea în lipsă nu vine fără penalități. Scorul dvs. de credit va dura un hit și, în funcție de acțiunile pe care le ia Congresul, s-ar putea datora impozitul pe profit datorat datoriilor dvs. ipotecare dacă ați închide o vânzare în lipsă sau veți pierde o locuință în blocare după 2013. Cel mai rău dintre toate, creditorii ipotecare să vă dea în judecată pentru suma de bani ipotecare pe care nu ați plătit datorită unei blocări. Chiar și în vânzările scurte - care sunt în general convenite de către creditori și proprietarii de case și permit proprietarilor de case să-și vândă locuințele pentru mai puțin decât ceea ce datorează împrumuturilor ipotecare - va trebui să vă asigurați că împrumutătorul nu încearcă să recupereze banii pierduți.

Blocare și vânzări scurte

Foreclosures și vânzările în lipsă sunt două lucruri diferite. Într-o blocare a pieței, creditorul ipotecar vă evacuează și vă ocupă de casa dvs. după ce nu reușiți să efectuați plățile dvs. ipotecare lunare. Într-o vânzare în lipsă, creditorul dvs. este de acord să vă permiteți să vă vindeți casa pentru mai puțin decât ceea ce datorați împrumutului dumneavoastră ipotecar. Scopul unei vânzări pe scurt este să vă ajute să stabiliți un preț mai mic și să vă vindeți destul de repede casa, astfel încât să nu pierdeți plățile ipotecare, chiar dacă suferiți de dificultăți financiare.

Decizii privind deficiențele

S-ar putea să vă gândiți că atât în ​​cazul blocării pieței, cât și al vânzărilor scurte, creditorul dvs. va anula suma de bani ipotecare pe care nu ați plătit-o. De exemplu, dacă vă pierdeți casa la închidere în timp ce încă dați 100.000 de dolari pe ipoteca dvs., ați putea crede că creditorul dvs. pierde pur și simplu pierderea de 100.000 $. Nu neaparat. Majoritatea statelor permit judecățile privind deficiențele care permit creditorilor să vă dau în judecată după o blocare a banilor pe care nu ați plătit-o după ce ați pierdut casa. Creditorii pot sau nu pot să urmărească această opțiune, adesea în funcție de dacă determină că le va costa mai mult în onorariile și timpul legal decât vor colecta de la dvs. Unele state au legi anti-deficiențe care, într-o oarecare măsură, interzic creditorilor să colecteze din dolar datorate ipotecar după o blocare a pieței. Dar, ca o poveste din iunie 2012, de la contribuabilul Forbes, Jay Adkisson subliniază, aceste protecții se aplică numai în anumite circumstanțe. Este mai bine pentru proprietarii de case chiar și în statele de judecată anti-deficiență să nu presupună niciodată că creditorii lor nu vor da în judecată după închidere. Chiar și într-o vânzare scurtă, creditorii ar putea lua în considerare încercarea de a recupera de la voi banii pe care îi vor pierde, permițându-vă să vă vindeți casa pentru mai puțin decât ceea ce datorați. Proprietarii de case ar putea avea nevoie să negocieze cu creditorii lor pentru a preveni o astfel de acțiune.

Impozite

Înainte de 2007, proprietarii de locuințe au dat impozite pe datoria ipotecară pe care le-au iertat creditorii lor. Asta pentru că IRS numără datoria iertată ca venit. Congresul, totuși, a adoptat Legea privind scutirea de datorii a creditelor ipotecare în 2007, ca răspuns la numărul mare de proprietari care și-au pierdut locuințele la închidere. Conform acestui act, proprietarii de case nu trebuie să plătească impozite pe orice datorie ipotecară pe care creditorii lor o iartă. Congresul a votat să extindă acest act până în 2013. Nu era cunoscut în momentul publicării dacă parlamentarii ar face același lucru și pentru 2014 și după aceea. Dacă nu, proprietarii de case ar trebui din nou să plătească impozite pe datoria ipotecară iertată odată ce calendarul se va transforma în 2014.

Credit Hit

Scorul dvs. de credit de trei cifre este un număr important. Spune creditorilor cât de bine ți-ai reușit creditul. Creditorii se bazează pe acest număr pentru a determina dacă să vă împrumute bani și la ce rată a dobânzii. Dacă scorul dvs. de credit este prea scăzut - și creditorii consideră că scorurile de credit de 740 sau mai mult pe sistemul de creditare FICO sunt scoruri bune - creditorii nu vă pot aproba pentru credite ipotecare, auto sau personale. S-ar putea sa te lupti, de asemenea, sa obtii carti de credit. Atât Foreclosures, cât și vânzări scurte va afecta scorul dvs. de credit. Ambele vor scădea scorul dvs. de credit cu 85-160 de puncte, în funcție de cât de puternic a fost scorul dvs. înainte de a închide o vânzare în lipsă sau a suferit o blocare a pieței. Ambele vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, deși este posibil să vă refaceți scorul - efectuând plățile la timp și nu rambursând cantități mari de datorii credit - în timp.

Căutarea ajutorului

Dacă vă străduiți să efectuați plățile ipotecare și nu doriți să forțați creditorul să anuleze o parte din datoria dumneavoastră ipotecară, puteți căuta ajutor. Solicitați creditorului dvs. și explicați că vă confruntați cu o criză financiară. Creditorul dvs. ar putea accepta să vă modifice împrumutul, luând măsuri cum ar fi reducerea ratei dobânzii sau iertarea unei părți din soldul principal al împrumutului, pentru a vă lăsa cu o plată mai mică a ipotecii pe care o puteți permite. Rețineți, totuși, că creditorii nu sunt obligați să vă modifice împrumutul, chiar dacă vă puteți dovedi dificultățile financiare.

Distribuiți pe rețelele sociale: