Va asigura asigurarea ipotecară privată proprietarului într-o vânzare în lipsă?

Cumpărătorii de case să presupună uneori că asigurarea ipotecară privată este menită să le protejeze în cazul unei vânzări în lipsă. În realitate, PMI protejează creditorul împrumutatului ipotecar după o vânzare în lipsă, chiar dacă debitorii își plătesc primele. Cu toate acestea, PMI este util pentru debitorii ipotecari, deoarece acoperă deficiențele rezultate din vânzările în lipsă. Cu toate acestea, ocazional, asiguratorii PMI au urmărit debitorii ipotecari să recupereze ceea ce asigurătorii au plătit creditorilor lor după ce au avut loc vânzări scurte.

Subrogarea PMI

O vânzare în lipsă are loc atunci când vă vindeți casa pentru mai puțin decât echilibrul ipotecar. Într-o lume perfectă, creditorul ipotecar va permite vânzarea dvs. în lipsă, să iertați orice deficiență a împrumutului și să colectați diferența de la asigurătorul dvs. PMI. Cu toate acestea, vânzările scurte sunt adesea complicate atunci când sunt implicați asigurătorii PMI, datorită ceea ce se numește "subrogare". Din păcate, subrogarea poate permite asigurătorilor ASP să urmărească debitorii ipotecari să recupereze creanțele post-scurte de vânzare pe care le-au plătit creditorilor împrumutați.

Operația de subrogare

Subrogarea PMI poate apărea atunci când creditorii ipotecari nu iartă post-deficit de împrumut de vânzare. Creditorul dvs. de ipotecă ar putea permite vânzarea dvs. în lipsă și apoi să-i alocați drepturile la deficitul dvs. de împrumut către asigurătorul dvs. PMI. De exemplu, ați putea să vă vindeți puțin locuința cu 30.000 de dolari mai puțin decât datorați, asigurătorul asigurătorului PMI plătind diferența. În schimbul plății deficienței dvs. de vânzare post-scurtă, asigurătorul dvs. PMI ar putea primi de la creditorul dvs. dreptul de a recupera suma de 30 000 $ de la dvs.

Subrogarea din California

În general, state precum California solicită creditorilor ipotecari să aprobe vânzările scurte ale împrumutătorilor pentru a ierta, de asemenea, orice deficiențe post-deficit de împrumut de vânzare. Când împrumutătorul îți iartă deficiența după o scurtă vânzare, de obicei ești liber de orice potențiale aspecte ale asigurătorului ASP. Deoarece legislația anti-deficiență din California împiedică creditorii ipotecari să urmărească debitorii cu privire la deficiențele de vânzări scurte, ele împiedică, de asemenea, subrogarea PMI. În esență, pentru că nu există o deficiență de împrumut după o vânzare pe scurt în California, nu există drepturi de recuperare a deficiențelor de atribuire.

Statele de recurs

Florida și alte state de recurs permit creditorilor ipotecare să urmărească debitorii pentru deficiențe de împrumut după vânzări pe scurt. Asiguratorii PMI din Florida folosesc uneori subrogarea impotriva proprietarilor casnici pentru a-si recupera reclamatiile pe care le-au platit creditorilor ipotecari dupa declaratiile de lipsa de vanzare. Dacă vă vindeți în casele dvs. într-o stare de recurs, permisiunea creditorului PMI ar putea fi chiar necesară pentru a efectua vânzarea dvs. în lipsă. În statele de recurs, trebuie să obțineți, în scris, iertarea creditorului ipotecar pentru orice deficiență de vânzare post-scurtă.

Distribuiți pe rețelele sociale: