Pot să renegociez împrumutul meu pentru a opri blocarea pieței?

O blocare va rămâne în evidența dvs. de credit pentru următorii șapte sau 10 ani și va avea un efect negativ considerabil asupra scorului dvs. global de credit. Acest lucru vă va bloca efectiv de la cele mai multe împrumuturi cu termeni favorabili în perioada respectivă și poate crește ratele dobânzilor pentru toate liniile de credit existente. Creditorul are mai multe opțiuni la îndemână pentru a ajuta debitorii să păstreze proprietatea asupra proprietății și puteți lucra cu creditorul dvs. pentru a negocia cea mai bună posibilitate pentru dvs.

Procesul de blocare

Procesul de blocare poate dura oriunde între șase luni până la un an pentru a finaliza și, în general, începe după a treia omisiune de plată prin emiterea unei notificări de neplată. În unele cazuri, un aviz de accelerare poate precede o notificare de neîndeplinire a obligațiilor, oferind debitorului încă 30 de zile pentru a restabili ipoteca înainte de începerea procesului de blocare. Odată ce notificarea de neplată a fost emisă, împrumutatul va avea aproximativ trei luni (în funcție de legislația de stat) pentru a remedia orice plăți deficitare înainte ca proprietatea să se îndrepte către o vânzare de blocare. În California, vânzarea poate fi programată la trei luni de la depunerea anunțului de neplată, iar proprietarul de acasă se poate vindeca cu cel puțin cinci zile înainte de vânzare. Perioada anterioară vânzării de blocare oferă o perioadă critică pentru negociere, pe parcursul căreia creditorul va prezenta debitorului mai multe opțiuni pentru a evita blocarea pieței.

Creditorii de împrumut pentru a opri blocarea

În cea mai mare parte, este în interesul celui mai mare creditor să mențină proprietatea debitorului asupra proprietății. Creditorii sunt în afacerea de împrumuturi originare, nu de vânzare de proprietate. Potrivit Freddie Mac, costul mediu pentru creditor este de aproximativ 50.000 dolari per blocare. În plus, o singură blocare poate impune costuri de aproximativ 34.000 de dolari agențiilor guvernamentale locale și o reducere a valorii de 220.000 dolari în casele din apropiere. Efectul de scădere a valorii proprietăților datorate unei blocări poate fi foarte costisitor pentru un creditor. Prin urmare, creditorii vor încerca să elaboreze o soluție cu un împrumutat în dificultate printr-o toleranță specială, o modificare a împrumutului sau o cerere parțială.

Toleranță specială

Luptătorii de case se pot califica pentru o toleranță specială dacă pot dovedi o reducere a veniturilor sau o creștere a cheltuielilor de trai. O toleranță deosebită este o reducere sau suspendare temporară a plăților de împrumut. Proprietarii de locuințe trebuie să furnizeze dovezi că vor putea să-și permită plățile după terminarea perioadei de toleranță, de obicei prin furnizarea de situații financiare și de evidență a locurilor de muncă.

Modificarea împrumutului

Modificarea împrumutului este o schimbare permanentă a termenilor unui împrumut existent, rezultatul dorit fiind plățile lunare mai mici pe durata ipotecii. Împrumutatul va trebui să furnizeze documente care să arate veniturile și cheltuielile, activele și pasivele și o scrisoare de dificultate care să explice motivele dificultăților financiare. Proprietarii de case se pot califica, de asemenea, pentru o refinanțare a împrumutului, în care plătesc o ipotecă existentă prin scoaterea unui nou credit cu condiții de împrumut diferite, sperăm, mai atractive. Procesul de aplicare este similar cu obținerea unei noi ipoteci, care necesită documente care să ateste venitul, activele și pasivele și un credit de credit. Dezavantajul unei refinanțări este acela că proprietarii de case cu scoruri de credit mai mici se pot califica doar pentru împrumuturile cu dobânzi mai mari. În plus, o refinanțare este, de obicei, însoțită de taxe și o plată în avans. În 2009, Administrația Obama a introdus programul "Making Home Affordable" (a se vedea resursele) pentru a oferi sprijin suplimentar proprietarilor de case care se luptă.

Cerere parțială

O plângere parțială este o plată unică, fără dobândă, efectuată de către Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) a creditorului pentru a aduce un credit ipotecar. Împrumutatul va trebui să semneze o bilet la ordin, iar pe proprietate va fi plasată o reținere. Dreptul de garanție va fi eliminat odată ce împrumutatul va plăti întreaga sumă a creanței parțiale. Pentru a se califica, împrumutatul trebuie să fie cel puțin patru luni delincvent (dar nu mai mult de 12 luni) și să dovedească capacitatea de a plăti integral creanța parțială la o dată ulterioară.

Distribuiți pe rețelele sociale: