Cum fac bancile banii pe ipoteci fixe?

De multe ori, banca la care plătiți creditul ipotecar nu este de fapt proprietarul ipotecii. S-ar putea să fi solicitat împrumutul cu o bancă, să îl închideți cu aceeași bancă și acum să efectuați plățile către banca respectivă, dar banca respectivă nu vă mai poate deține împrumutul. Băncile vând adesea ipoteci unor investitori ipotecare susținute de guvern, cum ar fi Fannie Mae și Freddie Mac, fără a anunța proprietarii de case.

inițiere

Băncile plătesc taxe de origine pentru primele produse ipotecare, inclusiv împrumuturi cu rată fixă. Taxele de origine sunt percepute ca puncte. Un punct este de 1 la sută din suma creditului. Taxa de origine este cea pe care creditorul o plătește proprietarului pentru achiziționarea împrumutului. Taxele de procesare și taxele de înscriere sunt alte taxe ale creditorilor, ca o modalitate de a face bani pe un credit ipotecar.

underwriting

O altă sursă de profit pentru un creditor este taxa de subscriere. Creditorii percep împrumutatul o taxă pentru a împrumuta împrumutul, fie cu rată fixă ​​sau cu rată ajustabilă. Proprietarii de case plătesc taxa de subscriere atunci când împrumutul se închide. În cazul în care creditorul refuză împrumutul sau dacă împrumutul nu se închide, taxa de subscriere nu este taxată.

Deținerea împrumuturilor

Băncile care dețin credite colectează dobânzile ca parte a plății lunare plătite în fiecare lună. Plata unui împrumut cu rată fixă ​​pe o perioadă de 30 de ani este în mare parte o dobândă pentru primii 10-20 de ani. Valoarea totală a dobânzii datorate pe un împrumut cu rată fixă ​​de 30 de ani depășește adesea soldul inițial al împrumutului. Acest interes este profitul pe care bancile îl câștigă pentru a împrumuta banii.

Credite de vânzare

Băncile, de obicei, nu își pot permite să păstreze fiecare împrumut pe care îl oferă. Adesea aceste împrumuturi sunt împachetate în baze de împrumuturi similare și vândute investitorilor. Fannie Mae și Freddie Mac, natiunile cele mai mari două sponsorizat de guvern investitori ipotecare, cumpăra credite ipotecare de la bănci și alte creditorii ipotecari și să le vândă ca titluri de valoare garantate cu ipoteci (MBS) către investitorii de pe Wall Street. Băncile primesc bani suplimentari în plus față de suma totală a împrumutului atunci când vinde credite către aceste companii.

Servirea împrumuturilor

Odată ce Fannie Mae și Freddie Mac achiziționează aceste împrumuturi, proprietarii de case își trimit încă plățile către banca inițială. Fannie Mae și Freddie Mac să plătească băncii o taxă de service pentru taxe, cum ar fi acceptarea plăților, raportarea la birourile de credit, furnizarea de servicii pentru clienți și pentru gestionarea conturilor escrow. Acesta este motivul pentru care compania la care vă trimiteți plata nu deține în mod necesar ipoteca pe care o plătiți.

Distribuiți pe rețelele sociale: