Puteți să vă pierdeți casa la bancă fără a fi blocată?

Când devine clar că nu vă mai puteți permite casa, puteți aranja să-i pierdeți dreptul de proprietate asupra creditorului dvs. - numai dacă creditorul dvs. este de acord să-l accepte. O faptă în locul închiderii, cunoscută și sub denumirea de act-in-lieu, anulează o obligație de împrumut în schimbul actului de proprietate. Forfetarea unei locuințe pentru a evita blocarea pieței imobiliare a devenit din ce în ce mai frecventă de vreme ce criza locuințelor a început în 2008, dar eligibilitatea pentru o faptă în schimb poate varia în funcție de situațiile financiare - și, eventual, consecințele pe care le întâmpinați.

Cele elementare

În California, faptele de încredere asigură rambursarea împrumuturilor la domiciliu. Creditorii pot priva creditorii de drepturile de proprietate și pot vinde locuința printr-o vânzare de mandatar pentru a recupera pierderile atunci când debitorii nu reușesc să plătească. Cu toate acestea, creditorii sunt dispuși să ia o faptă în locul blocării, deoarece nu sunt, de obicei, dornici să se ferească de case, cu timpul și birocrația care implică. Cu toate acestea, un act-in-lieu este un proces formal care necesită permisiunea și cooperarea de la creditor - nu puteți pur și simplu elibera casa sau trimiteți cheile la bancă.

Comparaţie

Băncile acceptă, de obicei, o faptă în loc doar ca o ultimă soluție în evitarea blocării, după ce au fost explorate alte opțiuni - și au eșuat. De exemplu, probabil că nu vă calificați pentru o modificare a împrumutului și ați încercat o scurtă vânzare de câteva luni, dar nimeni nu a cumpărat casa. În mod obișnuit, creditorii preferă o vânzare scurtă a unei locuințe la o confiscare cu o faptă în faptă, deoarece nu doresc ca ei să-l vândă ei înșiși.

Efecte

Deseori descris ca o alternativă mai bună la blocarea pieței sau o modalitate de a "părăsi grațios" casa ta, fapta în loc va reduce în general scorul dvs. de credit considerabil - similar cu o vânzare scurt sau o blocare - și aceste efecte pot dura pentru ani. Indiferent dacă dați casa înapoi, vindeți-o pentru mai puțin decât merită sau dacă aveți locuința luată de la dvs. într-o împiedicare, creditorii o raportează agențiilor de credit ca "neplătite conform convenției". Ghidul Federal al Administrației Locuințelor vă cere să așteptați trei ani după o faptă-in-lieu - la fel ca după o închidere regulată - înainte de a vă aproba un nou împrumut de locuință.

Beneficii

Din perspectivă financiară, un beneficiu al faptei în loc este faptul că vă permite să treceți din casa dvs. într-o locuință mai accesibilă. În cadrul inițiativei guvernamentale "Making Home Affordable", o faptă-în-mișcare poate avea ca rezultat acordarea asistenței de relocare monetară împrumutatului: cu alte cuvinte, este posibil să primiți o mică sumă de bani - la ordinul a două mii de dolari, să zicem - pentru a vă ajuta să vă așezați pe picioare și să obțineți locuințe noi. Creditorii pot oferi, de asemenea, propriile stimulente pentru împrumutați să aleagă o faptă în loc de blocare a pieței, chiar dacă nu participă la realizarea acasă. Trebuie să contactați creditorul dvs. pentru a determina opțiunile și toate stimulentele disponibile.

Distribuiți pe rețelele sociale: