Consultanță privind datoriile ipotecare

Creditele ipotecare sunt unul dintre cele mai necesare tipuri de datorii, fără de care majoritatea oamenilor nu ar putea să-și permită o casă. Creditorii se bazează, de asemenea, pe creditele ipotecare pentru a produce un profit prin plata dobânzilor către debitori. Cu toate acestea, pentru unii proprietari de locuințe, datoria ipotecară poate deveni o problemă și reprezintă un cost lunar dificil sau imposibil de plătit.

cauze

Ipoteca datoriei poate deveni o problemă din mai multe motive. Este important pentru proprietarii de case să înțeleagă cum se construiește datoria ipotecară pentru a ajuta la prevenirea problemelor în viitor. Ratele ipotecare ajustabile, sau ARM-urile, permit creditorilor să crească rata dobânzii după o anumită perioadă de timp. Acest lucru poate însemna facturi lunare mult mai mari pentru proprietar. Pierderea unei surse de venit din cauza șomajului poate arunca un buget al gospodăriei în criză, luând oa doua ipotecă să plătească pentru îmbunătățirea casei, facturile medicale sau o educație colegiu poate crea datorii ipotecare suplimentare.

Refinantarea

Refinanțarea unei ipoteci existente este o modalitate de a face datoria mai accesibilă sau chiar de a reduce datoria globală. Proprietarii de locuințe pot refinanța să beneficieze de rate mai mici ale dobânzii, ceea ce duce la scăderea valorii totale a dobânzii pe care o plătesc pe întreaga durată a creditului ipotecar. În alte cazuri, proprietarii pot refinanța prin obținerea unui credit ipotecar cu un program de plată redus. Un exemplu de refinanțare pentru a reduce datoria ipotecară este o ipotecă cu dobândă, care obligă proprietarul să plătească numai dobânda care se acumulează în fiecare lună pentru o anumită perioadă de timp.

Faliment

Proprietarii de locuințe cu datorii severe de la o ipotecă sau din alte surse se pot înscrie în faliment într-o instanță federală. Falimentul are un impact negativ pe termen lung asupra ratingurilor de credit și ar trebui să fie doar o ultimă soluție. Cu toate acestea, prin depunerea pentru capitolul 7 sau capitolul 13 protecția împotriva falimentului, creditorii ipotecari nu pot cere plata sau să întreprindă acțiuni în justiție împotriva unui proprietar de locuințe. Prin depunerea falimentului capitolului 13, cunoscut și sub numele de faliment de reorganizare, proprietarii de case pot cere instanței să comande un nou program de plăți ipotecare care să fie mai accesibil.

lenders

Creditorii pot fi dispuși să renegocieze ipoteci cu proprietarii de case pentru a evita incapacitatea de plată și blocarea pieței, ceea ce poate fi foarte costisitor pentru creditor. În loc să permită proprietarilor să-și piardă plățile, un creditor poate oferi o toleranță, permițând proprietarului să nu mai facă plăți temporar. Atunci când creditorii se referă la creditele ipotecare în mod prestabilit la un serviciu de colectare, proprietarul are drepturi conform Legii federale de colectare a datoriilor. Această lege împiedică colecționarii să efectueze apeluri târziu pe timp de noapte și oferă, de asemenea, împrumutătorilor dreptul de a instrui colectorii să nu le apeleze la serviciu.

Impozite

Ori de câte ori un creditor, o instanță sau o agenție guvernamentală decide să ierte datoria ipotecară, proprietarul trebuie să fie conștient de implicațiile fiscale. Multe tipuri de datorii ipotecare iertate sunt impozabile. Acest lucru nu se aplică datoriilor iertate printr-un proces federal de faliment, dar se aplică creditorilor de credite ipotecare care iartă ca parte a unui plan de plată redus. În timp ce pedeapsa fiscală este puțin probabil să facă iertarea datoriilor o idee proastă, devine responsabilitatea proprietarului de a raporta și plăti impozitul sau se confruntă cu penalități de la IRS.

Distribuiți pe rețelele sociale: