Datoria la raportul ipotecar

Procesul de aprobare a creditului ipotecar analizează toți potențialii factori de risc implicați în împrumut și determină capacitatea probabilă a împrumutatului de a rambursa împrumutul. Scorul și istoricul creditelor, veniturile, suma economiilor în rezervă și suma în avans sunt toți factorii de risc pe care creditorul îl privește, dar care se evidențiază este raportul dintre datorie și venituri.

Semnificaţie

Raportul datorie-venit, sau DTI, reprezintă procentajul datoriei lunare stabilite pe care o efectuați în comparație cu venitul dvs. lunar brut (prealabil). Acest raport măsoară cât de accesibil este noul împrumut pentru dvs. Creditorii doresc să vadă un raport redus, deoarece aceasta înseamnă că există o mulțime de venituri lunare disponibile pentru a plăti noile datorii ipotecare și alte datorii fără a se întinde prea mult.

Tipuri

Există două componente pentru DTI: raportul "front-end" și raportul "spate". Rata frontului este procentul venitului lunar preluat de noua ipotecă. Raportul final este totalul datoriei lunare în raport cu venitul. Ambele numere sunt importante deoarece creditorii vor să știe că noua dvs. locuință nu este prea scumpă pentru dvs. Ei vor, de asemenea, să fie siguri că nu sunteți atât de îndatorați față de alte surse, încât plata dvs. ipotecară este inaccesibilă.

Plata ipotecii

Plata ipotecară utilizată de creditori pentru calificare este plata dvs. PITI - principal, dobândă, impozite și asigurare. Partea principală și de interes este suma reală pe care o plătiți pentru împrumut. Partea dvs. de impozitare este orice impozit anual pe proprietate plătit la domiciliu, împărțit la 12. Aceasta include impozitele județene și municipale. Asigurarea include prima de asigurare pentru proprietarul casei anuale, împărțită la 12. Plata dvs. poate include, de asemenea, cotizațiile private de ipotecă și taxele de asociere a proprietarilor, dacă este cazul. Creditorii gestionează de obicei plățile fiscale și de asigurare dintr-un cont de escrow.

Identificare

Rapoartele dvs. DTI sunt exprimate ca raportul final, urmat de raportul final, separat printr-o tăietură (28/36). Creditorii au stabilit linii directoare privind ratele DTI acceptabile pentru programele lor de împrumut. Nu numai că rămâneți sub creditele DTI maxime ale creditorului vă ajută să obțineți aprobarea împrumutului, dar și DTI-urile mai scăzute vă pot oferi condiții mai bune de împrumut, cum ar fi o rată a dobânzii mai mică.

consideraţii

Potrivit site-ului internetului Mortgage Underwriters, instrucțiunile convenționale de împrumut prevăd un DTI maxim de 28/36. Aceasta înseamnă că noua dvs. ipotecă nu trebuie să depășească 28% din venitul dvs. lunar brut. Instrucțiunile de împrumut FHA permit o plată lunară maximă de 31% a ipotecii, cu un DTI total de 31/43. Creditele VA nu au un raport separat față-verso sau înapoi-orientările stipulează un DTI maxim de 41% indiferent de sursă. În teorie, ați putea beneficia de o plată ipotecară de până la 41% din venitul dvs. brut, atâta timp cât nu aveți alte datorii

Distribuiți pe rețelele sociale: