Pot să mă calific pentru o ipotecă înainte de a-mi vinde casa și de a satisface ipoteca existentă?

Cumpararea unei locuinte poate fi o provocare. Cumpărarea în timp ce încerci să vinzi o locuință existentă este și mai dificilă. S-ar putea să găsiți noua dvs. locuință înainte de a putea să vă vindeți curenta. Din această cauză, este posibil să aveți nevoie de două împrumuturi ipotecare la un moment dat, împrumutul de pe noua dvs. locuință și cel de pe cel existent. Aceasta este o provocare. Nu numai că bugetul dvs. va suferi sub ponderea a două plăți ipotecare, este posibil să nu puteți convinge un împrumutător să vă dea un nou credit ipotecar în timp ce plătiți încă o plată existentă.

Calificare

Creditorii ipotecari se uită atent la venitul și datoriile dvs. lunare pentru a determina cât de mult vă puteți permite acasă. În mod tipic, creditorii doresc ca plata lunară totală a locuinței, inclusiv principalul, dobânda, impozitele și asigurările, să nu depășească 28% din venitul dvs. lunar brut. Aceasta este cunoscută sub numele de raportul datoriilor față de venit. Ei doresc ca facturile dvs. lunare totale, inclusiv ipotecare, împrumuturi auto, împrumuturi pentru studenți și plăți prin carduri de credit, să nu depășească 36% din venitul dvs. lunar brut. Aceasta este cunoscută sub denumirea de datorie-back-end raportului.

Adăugarea unei alte ipoteci

Adăugarea unei alte plăți lunare ipotecare va schimba în mod dramatic aceste rapoarte datorie-venituri. În cazul în care o ipotecă suplimentară împinge indicii datoriilor dvs. în raport cu venitul prea mare - peste 28% și mai mare de 36% - creditorii ar putea să nu aprobe al doilea împrumut. Dacă rapoartele datoriilor cu venituri rămân sub aceste niveluri cu un nou împrumut, majoritatea creditorilor vor aproba solicitarea dvs.

Scorul dvs. de credit

Creditorii ar putea trece cu vederea rapoarte mai mari de datorii / venituri dacă aveți alți factori pozitivi în favoarea dvs. Creditorii se vor uita la scorul dvs. de credit din trei cifre, un număr care le spune cât de repede ați plătit datoriile dvs. în trecut. Dacă scorul dvs. este ridicat - 740 sau mai mare pe scara FICO - creditorii ar putea fi dispuși să vă acorde o anumită marjă de manevră atunci când vine vorba de ratele datoriilor dvs. pentru venituri, pentru că ați dovedit că vă luați plata facturilor în serios. Oferirea unei plăți mai mari în avans pentru noile tăieturi va reduce, de asemenea, suma datoriei finanțate și va îmbunătăți raportul dvs. pentru creditori.

Opțiuni

În cel mai bun scenariu, nu va trebui să vă faceți griji în legătură cu această situație. Asta pentru că ați vândut casa voastră existentă înainte să închideți una nouă. Puteți să vă plătiți apoi împrumutul dvs. ipotecar anterior cu veniturile din vânzarea casei dvs. Acest lucru are unele provocări. Rareori veți putea să vă mutați din casa voastră existentă și apoi să vă mutați direct într-o casă nouă. S-ar putea, totuși, să realizați un aranjament cu cumpărătorii casei dvs. în care le plătiți chiria pentru a vă permite să locuiți în reședința pe care ați achiziționat-o până când vă mutați în noua dvs. locuință. Puteți, de asemenea, închiria un apartament sau o casă pe termen scurt, după ce ați ieșit din reședința dvs. și înainte de a vă muta în noua dvs. casă.