Ce se întâmplă dacă nu plătiți creditul ipotecar?

Proprietarii de locuințe care iau ipotecă sunt legal obligați să restituie creditorul în conformitate cu termenii acordului ipotecar. Aceasta include plata integrală a sumei până la scadență, indiferent de circumstanțele speciale sau de modificările valorii plății din lunile anterioare. În timp ce creditorii pot fi dispuși să lucreze cu deținătorii de ipoteci pentru a negocia termeni noi sau pentru a ajuta la refinanțare, proprietarii de locuințe care nu mai fac plăți ipotecare se pot confrunta cu sancțiuni grave, inclusiv pierderea proprietății.

Penalități de întârziere

Creditele ipotecare, ca și alte tipuri de împrumuturi și facturi, sunt supuse unor comisioane întârziate, oricând debitorul sau clientul nu efectuează o plată la timp. Un contract de ipotecă include termeni care specifică valoarea unei taxe întârziate și când împrumutătorul o poate percepe. Creditorii creditelor ipotecare, care sunt companiile care procesează plățile ipotecare și acționează ca agenți pentru creditori, aplică adesea o taxă târzie între 16 și 30 de zile de la data scadenței plății. Acest lucru este, de asemenea, atunci când împrumutul servicer ar putea încerca să contacteze proprietarul casei cu o scrisoare, e-mail sau apel telefonic pentru a întreba despre plata ratat.

Mod implicit

Orice deținător de ipotecă care nu reușește să efectueze o plată la timp este implicit din punct de vedere tehnic. Creditorii pot începe să proceseze valoarea prestabilită în termen de o zi lucrătoare de la data scadenței. Cu toate acestea, în termeni practici, majoritatea creditorilor nu urmăresc creditele ipotecare implicite repede. În mod obișnuit, creditorii prelungesc o perioadă de grație de 15 zile pentru a primi plata sau pentru a permite o perioadă care a fost încetinită prin poștă sau în procesare. Odată ce un creditor alege să noteze o ipotecă ca fiind implicită, împrumutătorul înregistrează o notificare de implicit cu înregistratorul județean. Creditorul are apoi 10 zile pentru a trimite o notificare de imprumut.

împiedicare

În cazul în care un creditor sau un împrumut ipotecar nu reușește să primească un răspuns de la un împrumutat și încă nu primește o plată după depunerea unei notificări privind neîndeplinirea obligațiilor, creditorul poate iniția procesul de blocare. Acest lucru se poate întâmpla de la trei luni după prima rată de plată. Creditorul angajează reprezentarea juridică și depune un proces împotriva proprietarului. În California, creditorul trebuie să depună o notificare privind vânzarea de mandatar, ceea ce înseamnă că planurile creditorului de a vinde locuința pentru a recupera o parte din investiția sa. În termen de aproximativ șase luni de la prima plată nepreluată, creditorul poate lista casa de vânzare sau poate organiza o licitație. Proprietarul va fi informat despre obligația legală de a părăsi locuința, care completează procesul de blocare.

Faliment

Guvernul federal dă persoanelor posibilitatea de a depune o cerere de protecție în faliment în două forme: Capitolul 7 și Capitolul 13. Depunerea pentru o instanță federală permite proprietarului să nu mai plătească creditorilor, inclusiv un creditor ipotecar. În timp ce falimentul ar trebui să fie o măsură de ultimă instanță, proprietarii de case care se înscriu pentru faliment sunt în afara limitelor pentru creditorii ipotecare, care nu pot solicita plata sau să întreprindă acțiuni în justiție împotriva proprietarului în timp ce falimentul este în așteptare.

Interval de timp

Timpul pe care un creditor îl așteaptă înainte de a depune o notificare privind neîndeplinirea obligațiilor sau inițierea procesului de blocare poate depinde în mare măsură de climatul economic. În iunie 2010, "The New York Times" citează datele de la LPS Applied Analytics, care au constatat că proprietarul mediu care se confruntă cu blocarea pieței a fost mai mult de 400 de zile după prima plată nepreluată. Aceasta a fost de la o medie de 251 de zile cu doi ani mai devreme. În alte cazuri, închiderea poate fi finalizată în termen de șase luni de la prima plată nepreluată. În urma unei blocări sau a falimentului, neplata ipotecii poate urma o persoană de zeci de ani. Orice eveniment dăunează unui scor de credit și poate face dificilă împrumutarea banilor, închirierea de proprietăți sau primirea unui card de credit.

Distribuiți pe rețelele sociale: