Ce este împrumutul-la-valoare pe un credit ipotecar?

Procentele de împrumut la valoare ajută creditorii să analizeze potențialul financiar al unei ipoteci. Bancile si alte institutii de creditare furnizeaza numerar in schimbul promisiunii de a rambursa imprumutul cu dobanda pe o perioada predeterminata. În cazul în care un împrumutat implicit în împrumut, creditorul pierde bani. O ipotecă este un împrumut garantat - iar casa în sine asigură securitatea bancară. Atunci când procentele de împrumuturi în valoare cresc, o bancă își pierde pârghia asupra împrumutului.

Definiție

Împrumut-la-valoare este un termen scurt pentru raportul dintre suma pe care un împrumutat încearcă să o obțină într-o ipotecă și valoarea de piață curentă a casei pe care dorește să o finanțeze. În ecuație, valoarea împrumutului este un număr fix. A doua componentă necesită o apreciere pentru a determina cât de mult merită țintă țintă. Creditorul împarte suma împrumutului solicitată de numărul de evaluare. Cifra rezultată este procentul împrumut-valoare, sau LTV.

Tipuri

Vânzările standard LTV iau în calcul numai calculele primului împrumut. Un proprietar de case existente poate avea două împrumuturi separate pe o proprietate. De obicei, un al doilea împrumut ar putea fi o linie de capital de origine de credit sau de împrumut de capital propriu. Suma combinată a tuturor datoriilor dintr-o casă, împărțită la valoarea de piață curentă a casei, este un raport combinat dintre împrumuturi și valori. CLTV este esențială pentru cei care au luat linii de acasă de credite sau împrumuturi și care doresc să refinanțeze.

Efecte ridicate ale LTV

Cu cât este mai mare un raport împrumut-valoare, cu atât este mai puțin probabil ca o bancă să aprobe un împrumut. Creditorii conservatori rar finanțează împrumuturi care au un raport împrumut-valoare mai mare de 80%. Politicile de împrumut se schimbă în funcție de climatul economic. Prăbușirea financiară din 2008 a provocat o schimbare dramatică - de la împrumutul ușor și interpretarea liberală a orientărilor LTV.

Efecte scăzute ale LTV

Ratele scăzute ale împrumutului-valoare oferă o mai mare flexibilitate debitorilor potențiali. Conform ipotecilor care necesită o plată de 20% pe o proprietate au adesea cele mai scăzute rate ale dobânzii și cei mai buni termeni. Proprietarii de case care au rate foarte scăzute ale ratei de transfer (LTV) își pot refinanța casele și pot scoate bani în proces. Un proprietar de locuințe cu o cotă de vârstă de până la 50% ar putea să utilizeze spațiul de credit de 30% pentru a plăti carduri de credit cu rată ridicată a dobânzii sau împrumuturi auto.

consideraţii

Ratele LTV și CLTV se modifică pe parcursul unui împrumut. Cu cât un proprietar plătește mai mult pe o ipotecă cu rată fixă, cu atât mai scăzut este raportul împrumut-valoare - presupunând că valorile de origine nu scad în perioada respectivă. Scăderea creditelor captează atât creditorii, cât și creditorii, atunci când împrumuturile cu risc ridicat de LTV nu reușesc.

Distribuiți pe rețelele sociale: