Când este un adevăr în ceea ce privește împrumuturile necesare dezvăluirii?

Actul de Adevăr în Credite, sau TILA, a fost adoptat de Congres în 29 mai 1968. Este o lege federală care a făcut Adevărul în dezvăluirea creditelor, sau dezvăluirea TIL, o cerință. Oferă împrumutătorilor toți termenii relevanți ai împrumutului lor. TILA se aplică atât creditelor cu durată nedeterminată, cum ar fi cardurile de credit și împrumuturile închise, cum ar fi împrumuturile auto sau împrumuturile ipotecare. Scopul dezvăluirii TIL este de a permite debitorilor sau consumatorilor să facă alegeri în cunoștință de cauză atunci când împrumuta bani. Dezvăluirile TIL pot furniza diverse dezvăluiri, dar există cinci lucruri care trebuie absolut incluse.

Regulamentul Z 226.4

Taxa de finanțare trebuie să fie inclusă în toate dezvăluirile TIL. Cheltuielile de finanțare sunt costul împrumutului pe întreaga durată a împrumutului. Aceste costuri includ dobânzile, costurile de închidere, costurile de evaluare, costurile titlurilor, taxele de verificare a creditului sau "punctele" care sunt incluse în mod obișnuit în pregătirea împrumuturilor. Acestea sunt costurile asociate cu extinderea creditului pe care împrumutatul are dreptul să îl cunoască înainte de a accepta să accepte termenii unui împrumut.

Regulamentul Z 226.22

Rata procentuală anuală sau RAP trebuie inclusă în prezentarea TIL. RAP este o cifră procentuală la care se calculează toate cheltuielile financiare, dobânzile plătite înainte sau în timpul împrumutului, comisioanele private de asigurare ipotecară, punctele asociate împrumutului, precum și cele mai frecvente "taxe de origine a împrumuturilor". Cifra reflectă procentul din împrumutul pe care îl veți plăti pe parcursul anului pentru durata de viață a împrumutului și este o cifră mai exactă decât doar rata dobânzii.

Regulamentul Z 226.18 (b)

"Suma finanțată" trebuie de asemenea inclusă în prezentarea TIL. Acest lucru este diferit de soldul creditelor, care va include toate costurile financiare și eventualele comisioane suplimentare care au fost incluse în împrumut. "Suma finanțată" este suma reală pe care împrumutatul dorea să o împrumute - cu alte cuvinte, "suma finanțată" plus APR, iar comisioanele sunt egale cu suma totală a împrumutului.

Regulamentul Z 226.18 (g)

TILA dictează că împrumutatul trebuie să fie informat cu privire la programul de plăți. Acestea includ informații exacte cu privire la data la care se efectuează plata, defalcarea a ceea ce include plata și toate taxele care pot fi incluse pentru plățile întârziate sau pierdute pe parcursul duratei creditului. Împrumutatul este pe deplin conștient de ce vor constitui fiecare plată lunară și cât de mult va fi datorată la ce moment.

OSC 226,18 (h)

"Totalul plăților" este, de asemenea, impus prin lege să fie dezvăluit debitorilor. Acest lucru ia programul de plăți și oferă o cifră exactă în dolari pentru suma care va fi plătită atunci când împrumutul este plătit de împrumutat la timp. Această cifră se obține prin adăugarea tuturor cifrelor din programul de plăți pentru a ajunge la un total de plăți care ar fi fost plătite atunci când împrumutul este plătit de împrumutat.

Avertizare

Aceste cinci puncte sunt puncte-cheie pentru un TIL Disclosure, dar nu toate acestea trebuie să fie dezvăluite într-o prezentare TIL. Cu toate acestea, excluderea oricăreia dintre aceste cinci poate determina împrumutatul să anuleze împrumutul, cu sau fără motiv, timp de până la trei zile după aprobarea împrumutului. În unele cazuri, atunci când informațiile nu sunt făcute în mod corespunzător, debitorul poate anula un împrumut la trei ani după acordarea împrumutului.

Distribuiți pe rețelele sociale: