Fha vs. finanțare convențională

O ipotecă convențională cu o plată în avans de 10% poate părea foarte asemănătoare unui împrumut FHA cu aceleași costuri de plată în avans. Cu toate acestea, regulamentele de asigurare ipotecară, cerințele de calificare și costurile de închidere sunt doar câteva variabile care diferențiază aceste două tipuri de finanțare la domiciliu. Fie că alegeți un împrumut FHA sau convențional, evaluați cu atenție bugetul și consultați un agent imobiliar înainte de a lua decizia finală.

Împrumuturile FHA

Împrumuturile FHA, cunoscute și ca împrumuturi din secțiunea 203 (b), sunt asigurate de Administrația federală pentru locuințe și administrate de creditorii autorizați de FHA. Deoarece împrumuturile sunt acoperite în proporție de 100% în cazul neîndeplinirii obligațiilor ipotecare, finanțarea FHA oferă cerințe de plată mai mici și cerințe de calificare relativ scăzute. Împrumuturile FHA sunt obișnuite în rândul cumpărătorilor de case de prima dată și al consumatorilor cu istoric de credit minim.

Împrumuturi convenționale

Împrumuturile convenționale sunt de obicei oferite de bănci și uniunile de credit și de obicei necesită o plată în avans de 20% din prețul de achiziție de la domiciliu. Cumpărătorii pot obține un împrumut convențional cu o plată în avans mai mică de 20%, dar calificările sunt mult mai stricte. Deși un împrumut convențional poate avea cerințe mai severe de credit decât împrumuturile FHA, dacă sunteți în poziția de a utiliza unul, este posibil să constatați că ratele dobânzilor sunt mai mici.

Asigurarea ipotecară

Asigurarea ipotecară este un element adesea neînțelept atât al creditelor FHA, cât și al creditelor convenționale. Va trebui să plătiți o asigurare ipotecară privată pentru un împrumut convențional dacă veți plăti mai puțin de 20% în avans. Aceasta este similară primei de asigurare ipotecară cerută de FHA. Cu toate acestea, după cum se menționează la Locația împrumutului ipotecar, costurile PMI pot fi mai mari decât prețurile de asigurare FHA. Creditorii ipotecari convenționali sunt obligați din punct de vedere legal să anuleze automat PMI atunci când proprietarii de locuințe ajung la 22% din capitalul propriu. Împrumutatul are, de asemenea, opțiunea de a anula asigurarea la cerere odată ce ajunge la 20% din capitalul propriu. Aceste reguli de anulare sunt impuse de Legea privind protecția proprietarilor de case din 1998, care nu se aplică creditelor FHA. Începând cu septembrie 2010, asigurarea ipotecară de la FHA a solicitat, de asemenea, o taxă de închidere în avans de 2,25%, ceea ce nu este necesar pentru PMI convențional.

Pro și Contra Creditelor FHA

În plus față de plățile scăzute și cerințele de credit lenient, împrumuturile FHA oferă rate de dobândă scăzute și fără penalități de plată anticipată. În plus, un împrumut FHA inițiat înainte de 1986 este presupus, ceea ce înseamnă că atunci când locuința este vândută, noul cumpărător poate pur și simplu să își asume împrumutul vechi fără a trece prin procesul de calificare. De asemenea, FHA permite ca împrumutul în avans să fie împrumutat sau primit ca cadou de la o rudă, un prieten, un angajator, o organizație caritabilă sau o agenție guvernamentală. Cu toate acestea, creditele FHA au și dezavantaje. Așa cum sa observat în Webul financiar, "Pentru că un vânzător poate fi solicitat să plătească costuri destul de mari pentru a asista un cumpărător FHA, vânzătorul poate decide să vândă numai dacă se primește prețul său complet cerut". Acest lucru poate face procesul mai dificil, mai scump și mai consumator de timp. Împrumuturile FHA au, de asemenea, costuri suplimentare de închidere, cum ar fi o taxă de origine de 1% și prima de asigurare ipotecară menționată mai sus.

Argumente pro și contra de împrumuturi convenționale

Întrucât împrumuturile convenționale sunt oferite prin creditori privați fără restricții guvernamentale, acestea pot oferi mai mult spațiu pentru negociere și flexibilitate. De exemplu, creditorii convenționali pot permite cumpărătorilor să folosească o altă proprietate decât casa achiziționată pentru garanția lor de împrumut. Este posibil să fie posibilă și finanțarea proprietății personale, cum ar fi aparatele electrocasnice. Pentru cei care se luptă să îndeplinească cerințele privind costurile de închidere, creditorii convenționali pot oferi să crească ratele dobânzilor și să finanțeze o parte din costuri, potrivit Financial Web. Cu toate acestea, în plus față de plățile în avans mai mari, creditele convenționale pot avea rate ale dobânzii mai mari. Citiți foarte atent contractele, deoarece creditorii pot include clauze suplimentare (de exemplu, clauze de penalizare anticipată). Întotdeauna asigurați-vă că știți toți termenii ipotecii înainte de a semna orice documentație.

Distribuiți pe rețelele sociale: