Ce se întâmplă după o aprobare prealabilă de împrumut?

Dobândirea aprobării prealabile a împrumutului ipotecar este primul pas pe care debitorul îl are la începutul procesului de cumpărare sau refinanțare la domiciliu. Pentru a nu fi confundat cu pre-calificarea ipotecară, aceasta implică mai mult decât pur și simplu să spui creditorului ceea ce câștigi, situația dvs. de credit și câți bani aveți. Pre-aprobarea dă împrumutatului un împrumut cu acel creditor pentru o sumă specifică și un program de împrumut, în cazul în care proprietarul și împrumutatul îndeplinesc toate celelalte instrucțiuni de subscriere.

Cele elementare

O instituție financiară care oferă credite ipotecare, cum ar fi economiile și împrumuturile, uniunile de credit, băncile și companiile ipotecare, poate furniza o scrisoare de pre-aprobare. Aplicarea împrumutului unic pentru locuințe (HUD Form 1003) pentru ipotecile pe casele de o singură familie de la unu până la patru unități trebuie completat de împrumutatul principal și de orice co-debitor sau co-semnatar care va fi responsabil pentru rambursarea împrumutului. Creditorul poate percepe o taxă pentru o cerere și pentru un raport de credit pentru fiecare debitor. Creditorul examinează documentele recente privind veniturile și activele înainte de a emite aprobarea prealabilă.

Condiții

Scrisoarea puternică de pre-aprobare precizează suma împrumutului și prețul de vânzare pe care îl primește împrumutatul - tipul de finanțare, cum ar fi cel convențional sau asigurat de guvern, și împrumutul ales de împrumutat, cum ar fi un împrumut cu rată fixă ​​de 30 de ani. De asemenea, se pot enumera câteva din condițiile principale necesare pentru a obține o aprobare finală a împrumutului pentru închiderea tranzacției, cum ar fi informații despre titlurile de proprietate, o evaluare satisfăcătoare și o anumită sumă de plată anticipată a cumpărătorului.

Evaluare

În cazul unei tranzacții de cumpărare, scrisoarea de pre-aprobare permite imprumutului să concureze pentru casele de pe piață. După ce împrumutatul încheie un contract de cumpărare cu un vânzător, creditorul va deschide dosarul de împrumut și va ordona evaluarea proprietății, o inspecție a proprietății și o revizuire a activității pieței pentru a determina dacă aceasta servește ca garanție suficientă pentru împrumut. Pe o refinanță, în cazul în care un nou împrumut se plătește și înlocuiește o ipotecă anterioară, casa trebuie, de asemenea, să fie evaluată ca valoare.

Aprobare finală

După ce toate părțile implicate în tranzacție își satisfac partea lor din condițiile de aprobare a împrumutului, inclusiv evaluarea, cercetarea titlului, instrucțiunile escrow și finanțele debitorului, creditorul examinează conformitatea și emite aprobarea finală a împrumutului. Acesta este angajamentul creditorului de a finanța împrumutul, deoarece acesta a verificat informațiile necesare privind veniturile, activul, ocuparea forței de muncă și proprietatea în conformitate cu instrucțiunile de subscriere a împrumuturilor. Împrumutatul se întâlnește cu un notar public sau cu agent escrow și semnează toate documentele obligatorii din punct de vedere juridic de împrumut de la creditor. Titlul este transferat odată ce împrumutatul își oferă partea sa din costurile de închidere și din fondurile de împrumut.