Cât durează după faliment pentru a obține un credit ipotecar?

Au fost aproape 820.000 de pilituri de faliment non-business în cele 12 luni care sa încheiat în iunie 2016. Depunerea falimentului personal, fie lichidarea capitolului 7, fie tipul de reorganizare de la capitolul 13, poate fi personal stresantă și greu de creditat. Abilitatea de a obține un împrumut ipotecar după faliment este frecvent afectată negativ de ceva timp. Dar dacă vă gestionați cu atenție creditul după ce falimentul dvs. este descărcat, ar trebui să puteți asigura în cele din urmă un credit ipotecar.

Falimentul și creditul

Falimentul poate avea un impact sever asupra scorului dvs. de credit în funcție de cât de mare a fost atunci când ați depus pentru faliment. Deși scăderea exactă a scorului variază, nu este neobișnuit ca unul să scadă cu 100 până la 200 de puncte din cauza falimentului. Profilul dvs. global de credit, inclusiv scorul dvs. de credit, este un factor important în ceea ce privește creditarea ipotecară. Dacă tocmai ați ieșit din faliment, așteptați să așteptați cel puțin 24 de luni înainte de a vă putea califica pentru cele mai multe programe de împrumut ipotecar.

Falimentul și împrumuturile ipotecare

Creditele ipotecare pot fi disponibile mai devreme de 24 de luni de la faliment, dar de obicei au rate de dobândă mai mari. Dacă doriți un credit ipotecar cu rate avantajoase după faliment, petreceți cel puțin 24 de luni pregătiți corespunzător pentru unul. Este vital să plătiți la timp orice datorie rămasă sau nouă. Dacă monitorizați îndeaproape istoria dvs. de creditare post-faliment, ar trebui să fiți în măsură să beneficiați în cele din urmă de diverse programe ipotecare cu termeni rezonabili.

Programe de împrumut ipotecar FHA

Împrumutanții sunt, în general, eligibili pentru împrumuturile asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe aproximativ doi ani după încheierea falimentelor. Împrumuturile FHA pot necesita plăți mai mici, cu puțin 3,5 procente, și un scor de credit de până la 500 de persoane care se califică. Dar creditorii fac încă decizia finală de aprobare cu privire la orice împrumuturi garantate de FHA pe care le extind și pot solicita scoruri de credit mai mari de 580 sau mai mari. Dezavantajul unei ipoteci FHA este că include o primă de asigurare ipotecară care mărește plata lunară.

Credite ipotecare convenționale

Creditele ipotecare convenționale sunt împrumuturi care nu sunt suportate federal și care îndeplinesc anumite limite de împrumut. Capacitatea dvs. de a obține un credit ipotecar convențional relativ curând după faliment depinde și de cât de bine gestionați creditul post-faliment. În timp ce creditorii ipotecari obișnuiți doresc, în general, 10% până la 20% ca plată în avans, unii sunt dispuși să finanțeze împrumuturi cu puțin mai puțin de 5%. De asemenea, împrumuturile ipotecare convenționale au tendința de a include rate ale dobânzii ușor mai mici decât creditele ipotecare asigurate de FHA.