Prima dată lista de verificare a cumpărătorului de acasă

Cumpărarea unei case poate fi cea mai importantă investiție pe care o faceți vreodată. De aceea, trebuie să luați decizii practice pe tot parcursul procesului ipotecar, mai ales dacă sunteți un cumpărător pentru prima dată pe piața muncii. Mențineți venitul, bugetul și planurile viitoare în vedere atunci când decideți ce plan de împrumuturi ipotecare să alegeți. Având în vedere cu atenție avantajele și dezavantajele diferitelor opțiuni ipotecare disponibile pentru dvs., vă puteți ajuta să evitați greșelile de finanțare.

promptitudine

Expertul în finanțe personale, Suze Orman, sugerează că, dacă vă gândiți să cumpărați prima dvs. locuință, dar vă simțiți puțin nervoasă dacă puteți să vă ocupați cu adevărat de cost, puneți-vă la încercare. Timp de șase luni, salvați diferența dintre ceea ce plătiți acum pentru chirie și ceea ce vă va costa să dețineți o locuință. Includeți costul cheltuielilor, cum ar fi asigurarea de origine, impozitele pe proprietate, utilitățile și reparațiile. Dacă sunteți în măsură să salvați diferența și să plătiți facturile actuale la timp în fiecare lună, atunci bugetul dvs. este, probabil, suficient de sigur din punct de vedere financiar pentru a vă permite să achiziționați o locuință. Luați banii pe care l-ați salvat timp de șase luni și aplicați-l pentru plata în avans a unei case.

Rata dobânzii

Înainte de a cumpăra o casă, educați-vă despre procesul ipotecar. Luați în considerare diferitele programe de împrumut ipotecar disponibile astfel încât să puteți alege cel care se potrivește cel mai bine situației dvs. specifice. O ipotecă cu rată fixă ​​va avea aceeași plată pe toată durata de viață a împrumutului - cu toate acestea, este posibil să aveți nevoie de mai multe venituri pentru a vă califica, deoarece rata ipotecară este de obicei mai mare. Un alt dezavantaj al unui împrumut cu rată fixă ​​este că va trebui să refinanțați creditul ipotecar dacă doriți vreodată să beneficiați de ratele dobânzii mai mici care ar putea deveni disponibile. Pe de altă parte, este mai ușor să vă calificați pentru o rată ajustabilă, care oferă o rată inițială mai mică a dobânzii. Deși acest lucru poate însemna mai întâi o plată lunară mai scăzută, dacă rata dobânzii crește, la fel și plata dvs. lunară. Dacă ratele dobânzilor cresc semnificativ pe durata împrumutului, s-ar putea să vă confruntați cu o plată lunară cu mult mai mult decât vă puteți permite.

Tipuri de împrumuturi

Tipurile de împrumut includ împrumuturile ipotecare convenționale, FHA și VA. Împrumuturile convenționale acoperă de obicei creditele ipotecare de acasă pentru sub 275.000 dolari. Administrația federală a locuințelor, o divizie a HUD, asigură împrumuturile FHA. Într-adevăr, cumpărătorii de case de primă clasă pentru venituri mici și mijlocii se califică adesea. Cu toate acestea, FHA.com subliniază faptul că suma maximă a împrumutului poate varia de la un județ la altul sau de la un stat la altul. S-ar putea să doriți să verificați limitele împrumuturilor pentru județele înconjurătoare atunci când sunteți pe piață pentru o casă, deoarece este posibil să puteți obține o limită mai mare a împrumutului ipotecar la câțiva kilometri distanță. FHA oferă ipoteci fixe și ajustabile pentru o perioadă de împrumut de 15 sau 30 de ani. VA creditele ipotecare sunt pentru debitori care se califică prin serviciul militar. Administrația Veteranilor asigură credite ipotecare cu rată fixă ​​de 15 și 30 de ani, precum și credite ipotecare ajustabile, care necesită plăți mai mici în jos și, uneori, nicio plată în avans. Efectuarea unei rate de ajustare poate fi în avantajul dumneavoastră dacă nu intenționați să mai dețineți casa timp de mai mult de cinci sau șase ani. Este întotdeauna înțelept să comparăți tipurile de credite, termenii și plățile în avans înainte de a alege un împrumut.

Termeni

Creditele ipotecare la domiciliu sunt oferite pentru un termen de 15, 20 sau 30 de ani. Deși plata lunară pe o perioadă de 30 de ani poate fi mai mică, o plată lunară mai mare pentru un împrumut ipotecar pe termen de 15 ani vă poate economisi mii de dolari în dobândă pe durata împrumutului. Dacă vă calificați pentru un împrumut pe termen scurt și puteți gestiona confortabil plățile mai mari, alegerea unui termen de 15 ani pe o perioadă de 30 de ani vă poate economisi o sumă substanțială. Puteți, de asemenea, să vă construiți capitaluri proprii mai devreme, de vreme ce veți plăti principalul la un ritm mai rapid.

Procesul de aprobare

Obțineți aprobarea prealabilă înainte de a începe să cumpărați o casă de cumpărat. Odată ce alegeți un creditor ipotecar, obțineți aprobarea prealabilă. Pre-aprobarea spune vânzătorilor că sunteți serios în legătură cu cumpărarea unei case. De asemenea, arată că aveți finanțările necesare pentru a vă oferi oferta. Potrivit Bankrate, aprobarea prealabilă asigură vânzătorului faptul că împrumutul dvs. nu va fi refuzat și, prin urmare, vă oferă o anumită pârghie în negocierea unui contract de vânzare. Când mergeți pentru aprobare prealabilă, există mai multe lucruri pe care un creditor ipotecar le va analiza, începând cu raportul dvs. de credit. Dacă sunteți inteligenți, veți primi mai întâi copii ale rapoartelor dvs. de credit. Comandați rapoarte de la fiecare dintre cele mai importante birouri de raportare a creditelor: Experian, TransUnion și Equifax. Rezolvați toate erorile pe care le identificați într-un raport. Lucrați pentru îmbunătățirea scorului de credit scăzut cu cel puțin șase luni până la un an înainte de a aplica un împrumut ipotecar. În plus față de căutarea peste rapoartele dvs. de credit, calculați-vă datoria-la-venit raport. Comparați cheltuielile dvs. lunare cu veniturile dvs. pentru a vă asigura că datoria dvs. totală nu depășește mai mult de 20% din venitul dvs. net lunar. S-ar putea să știți că trebuie să plătiți sau să nu plătiți o parte din facturile pentru a vă putea califica un împrumut ipotecar. Evaluarea finanțelor dvs. vă va ajuta, de asemenea, să stabiliți cât de mult din plata ipotecară vă puteți permite în mod rezonabil în fiecare lună. În acest fel, puteți căuta o casă în gama de prețuri. În plus, va trebui să alocați niște bani pentru o plată în avans și închidere.

Distribuiți pe rețelele sociale: