Cum de a cumpăra o casă care trăiește din asigurarea socială

Legea federală interzice creditorilor să discrimineze împrumutătorii pe baza vârstei, dizabilității și formei de venit utilizate pentru a beneficia de un împrumut. Această protecție îi ajută pe creditorii în vârstă și persoanele cu handicap care trăiesc din prestații de securitate socială să cumpere o casă. Atâta timp cât creditul și proprietatea dvs. îndeplinesc îndrumările creditorului și primiți suficiente beneficii pentru acoperirea plății pentru locuință, puteți obține un împrumut.

Ce așteaptă creditorii

Creditorii iau în considerare suma veniturilor pe care le primești și valoarea datoriilor pe care le dai înainte de a-ți aproba împrumutul. Aceștia compară cei doi factori utilizând calcule cunoscute ca rapoarte datorie-venituri. Creditorul vă compară plata integrală a locuinței, inclusiv principalul ipotecar, dobânda, impozitele pe proprietate, asigurările pentru proprietarii de locuințe și taxele de asociere a proprietarilor, la venitul dvs. lunar de securitate socială. Aceasta este cunoscută sub numele de locuința dvs. sau "front-end" DTI. De asemenea, vă compară plățile lunare recurente, inclusiv locuințele, pentru veniturile dvs. Aceasta este cunoscută sub numele de suma totală a cheltuielilor sau "back-end" DTI. Creditorii doresc, în general, un DTI de la capăt în intervalul scăzut de 30 de procente și un DTI din spate în intervalul de la mijlocul 30 până la jumătatea a 40 de procente.

Pretul este corect

Probabil că aveți venituri strânse și fixe atunci când trăiți în afara securității sociale. Găsiți locuințe în intervale moderate de prețuri reduse. Acest lucru vă poate solicita să căutați opțiuni de locuințe dezvoltate pentru cumpărători cu venituri reduse și proprietăți care se califică pentru asistență guvernamentală sau nonprofit pentru cumpărători, cum ar fi granturi și împrumuturi în avans, ratele de piață inferioare și alte reduceri. Anumite locuințe fabricate sunt, de asemenea, o opțiune accesibilă pentru cumpărătorii de case cu preț scăzut. Verificați-vă cu orașul, județul și statul pentru programe de asistență pentru casa de cumpărături - de exemplu, Agenția de finanțare a locuințelor din California și Oficiul pentru Locuințe și Dezvoltare Comunitară al orașului și județului din San Francisco.

Mai multe bang pentru Buck

Utilizați un împrumutător care vă poate "aduna" veniturile din asigurările sociale. Fannie Mae, Freddie Mac, Administrația Federală a Locuinței și Departamentul Afacerilor Veteranilor au orientări care permit creditorilor să calculeze DTI bazate pe o sumă mai mare a veniturilor. Aceasta plasează venitul asigurărilor sociale pe picior de egalitate cu veniturile impozabile. Venitul generat este echivalentul impozabil al venitului brut, bazat pe ocuparea forței de muncă, care este supus impozitelor. Pentru a plăti plățile, creditorii folosesc de obicei un factor de 1,25 sau 125% din suma beneficiilor. Ca atare, un cec lunar de 1.000 $ de securitate socială devine 1.250 $ pentru calificări.

Provocări cu care vă puteți confrunta

Creditorii solicită venituri suficiente și rapoarte acceptabile pentru DTI, indiferent de vârstă sau de prestațiile de securitate socială. Împrumutații care se bazează exclusiv pe veniturile din asigurările sociale pot avea probleme în a se califica pentru o sumă destul de mare a împrumutului, în special dacă aceștia poartă și alte datorii recurente. O gospodărie cu două persoane, în care ambii debitori beneficiază de securitate socială, poate avea și o problemă de accesibilitate pe drum. De exemplu, dacă un soț moare, iar văduva are dreptul la doar un procent din beneficiile soțului / soțului, soțul / soția rămasă poate avea probleme în a ține pasul cu plățile. În general, totuși, o văduvă de vârstă de pensionare - așa cum este stabilită de orientările SSA - are dreptul la 100% din beneficiile soțului decedat.