Care este diferența dintre o bancă ipotecară și un creditor corespondent?

Creditorii corespondenți și băncile ipotecare au mai multe asemănări decât diferențele. Cu toate acestea, diferențele lor sunt semnificative. O diferență majoră este nivelul de risc. Creditorii corespondenți își stabilesc prețurile utilizând prețurile de împrumut angro plus o marjă. Ei apoi blochează prețul și împrumutul cu angrosistul, căruia îl vând imediat după închidere. Băncile ipotecare își determină propriile prețuri și acceptă riscul total al împrumuturilor. Ei, de asemenea, vinde cele mai multe împrumuturi ipotecare, dar nu înainte de a le închide.

Creditori corespondenți

Aceste organizații au acorduri cu unul sau mai mulți creditori angro pentru a acționa ca reprezentant de retail, împrumutând direct consumatorilor. Cu toate acestea, spre deosebire de brokerii ipotecari, care nu își asumă niciun risc, creditorii corespondenți folosesc linii directoare de vânzare cu amănuntul pentru aprobarea și închiderea împrumuturilor cu banii proprii. De asemenea, ei sunt de acord să cumpere înapoi orice împrumuturi pe care le închid care deviază de la liniile directoare angrosist. Acest lucru interferează cu un anumit nivel de risc minor pentru aceste organizații.

Credite ipotecare

Băncile ipotecare pot stabili fie propria subscriere, ghiduri de aprobare, fie adoptă orientări de la alții care cumpără credite ipotecare. Creditele ipotecare folosesc fondurile proprii pentru a închide împrumuturile pe care le aprobă. Împreună cu depozitarea (păstrând ipotecile pe care le fac până când le vând), multe bănci ipotecare adevărate continuă să-și acopere împrumuturile, inclusiv colectarea plăților lunare, plata impozitelor imobile și păstrarea actualizată a primelor de asigurare chiar și după ce le vând. Unele bănci ipotecare sunt asociate cu băncile comerciale tradiționale, în timp ce altele sunt deținute în mod independent.

Diferența de risc

Băncile ipotecare își asumă toate riscurile de împrumuturi pe care le fac, în cazul în care împrumuturile dezvoltă probleme. Creditorii corespondenți au un anumit risc, dacă nu aderă la instrucțiunile de subscriere ale creditorilor lor angro. Cu toate acestea, nu se confruntă cu nivelul de risc al băncilor ipotecare, care nu au angajamente anterioare de cumpărare de la cumpărători. Riscul major implică ratele dobânzilor, dacă acestea cresc, în timp ce banca ipotecară mai deține ipoteci nevândute. Creditorii corespondenți nu se confruntă cu acest risc, deoarece pre-vinde împrumuturile la rate încuiate.

Creditele ipotecare oferite

Creditorii corespondenți, din cauza relațiilor cu creditorii en-gros multipli, oferă de obicei o gamă largă de tipuri de ipoteci. Băncile ipotecare se potrivesc uneori cu o selecție variată a corespondentului. În alte cazuri, băncile ipotecare pot oferi un meniu mai restrâns de opțiuni, deoarece își asumă toate riscurile de împrumut înainte de vânzare. Specializarea, într-o anumită măsură, ajută personalul băncii ipotecare să învețe toate componentele produselor și să devină experți în tipurile de împrumuturi. Din perspectiva unui consumator, contează puțin dacă cumpărătorii de case selectează fie un tip de creditor, atât timp cât proprietarul primește împrumutul pe care îl dorește.

Distribuiți pe rețelele sociale: