Poți obține un împrumut de locuință dacă ești independent?

Pentru a oferi un împrumut de acasă, băncile vor să vadă că un împrumutat potențial are un salariu constant, sub forma unui loc de muncă. Un fond fiduciar ar putea face, de asemenea, truc, dar acest lucru nu este obișnuit. Deși nu este imposibil pentru un individ care desfășoară activități independente pentru a procura un credit ipotecar, procesul va fi probabil mai stricte și necesită o dovadă (spre satisfacția băncii) că plata lunară este gestionat în funcție de starea financiară non-tradiționale debitorului.

Fluxul de numerar

Preocuparea principalului creditor, înainte de a-și pune banii pe linie, este că debitorul are un flux suficient de numerar pentru a plăti creditul ipotecar. Scrie literalmente la asta. Într-o situație tradițională angajator-angajat (adică, un loc de muncă), este ușor să se uite la cioturi cu plată și formulare fiscale pentru a vedea dacă venitul este suficient de mare pentru a justifica un împrumut în suma solicitată. Cu toate acestea, persoanele care desfășoară activități independente sunt prinse într-un fel de Catch-22. IRS oferă un set mare de deduceri fiscale pentru proprietarul unei întreprinderi mici, care este, în esență, ceea ce ești, chiar dacă ești un freelancer de un fel. IRS permite debitorilor independenți să-și reducă veniturile declarate proporțional cu suma deducerilor pe care le solicită. Urmărirea acestui obiectiv - scăderea veniturilor indicate pe formularele fiscale - determină o persoană să devină "foarte creativă", poate chiar împingând limita definiției legale. Indiferent de implicațiile etice, atunci când vine timpul să cereți băncii un împrumut de locuință, se va baza pe aceasta, pe care ați ghicit-o, pe venit. Cu cât mai mult, cu atât mai bine. Bine ați venit în zona situată între o stâncă și un loc greu.

Documentație

debitori care desfășoară activități independente se pot aștepta, de asemenea, să fie solicitat să furnizeze o documentație vastă cu privire la finanțele lor, inclusiv doi ani de declarațiile de impozit pe venit, cu toate programările, un bilanț profesional pregătit pentru aceeași perioadă de timp, și un profit an la zi și pierdere afirmație. Să presupunem că creditorul va dori să vadă și un raport de credit, fie de afaceri sau personal.

Formula

Băncile folosesc, în general, următoarea metodă pentru a prezice fluxul de numerar pentru un proprietar de afaceri care desfășoară activități independente: să ia venitul net din ultimii doi ani (după cheltuieli, dar înainte de taxe) și se adaugă la faptul că veniturile totale din anul curent. Împărțiți suma cu numărul de luni implicați pentru a obține o cifră de venit lunară.

Opțiuni

În unele cazuri, debitorii independenți pot fi forțați să meargă în afara locurilor tradiționale atunci când solicită un împrumut pentru locuință. O opțiune este de a urmări finanțarea vânzătorilor, ceea ce este exact ceea ce se spune - vânzătorul casei sau proprietății poartă împrumutul și plătiți personal. Ea ar putea să vă ceară atât de mult sau puțin în ceea ce privește dovada veniturilor pe care o simte confortabilă, deși ar putea fi necesară și o verificare a creditului. În mod alternativ, activele personale, cum ar fi CD-urile, stocurile sau polițele de asigurare de viață, pot fi utilizate ca garanții. În cele din urmă, dacă sunteți proprietar de afaceri pe cont propriu și aveți o relație bună cu un creditor, explorați opțiunea de a lua un împrumut de afaceri pentru cumpărarea casei.

Realitate

Deși este dificil să obțineți un împrumut de locuință dacă sunteți independent, cu siguranță nu este imposibil. Târg sau nu, fi pregătit să vi se ceară să treacă prin mai multe cercuri și să vă supună viața financiară unei examinări mai atente decât salariatul mediu. În cazul în care vi se oferă un împrumut, nu fi surprins dacă vine vorba de o cerință mai mare de plată în jos și o rată a dobânzii mai mare, chiar dacă aveți un credit bun.

Distribuiți pe rețelele sociale: