Factori de calcul ipotecar

Atât pentru vânzători, cât și pentru consumatori, calcularea plăților ipotecare este esențială pentru întregul proces de creditare. Băncile sau companiile ipotecare folosesc mai mulți factori atunci când determină câți bani sunt dispuși să împrumute un împrumutat și cum exact acei bani vor fi amorțizați înapoi la ei. Consumatorii ar trebui să aibă o înțelegere clară a acestor factori pentru a lua cele mai bune decizii posibile pe parcursul procesului de achiziție la domiciliu.

Sursa de venit

În multe cazuri, factorul cel mai influent în determinarea parametrilor ipotecării va fi venitul debitorului. În general, sume mari de venituri vor genera capacitatea de a împrumuta sume mari de bani. Cu toate acestea, este luată în considerare și sursa venitului. Angajatorii care desfășoară activități independente sunt, în general, asociați cu un risc mai mare pentru creditori și poate fi necesară o istorie mai profundă a veniturilor. Pentru debitorii care nu desfășoară activități independente, se impune în mod normal dovada locului de muncă și a istoricului veniturilor pentru cei doi ani precedenți. În cazul în care orele suplimentare și bonusurile trebuie să fie luate în considerare, dovada că acestea vor continua pentru o anumită perioadă de timp, de asemenea, va fi necesar.

Prețul de vânzare și avansul

Prețul de vânzare va ajuta creditorii să determine suma totală a împrumutului necesară pentru achiziționarea proprietății și împrumutul la valoarea raportului sau LTV. Conform glosarului HUD, LTV este definit ca "un procent calculat prin împărțirea sumei împrumutate de prețul sau valoarea evaluată a locuinței care urmează să fie achiziționată - cu cât LTV este mai mare, cu atât mai puțin este necesar ca un împrumutat să plătească ca plată în avans. " În cele mai multe cazuri, debitorii vor avea de asemenea posibilitatea de a plăti o plată în avans mai mare pentru a reduce plățile lunare. Aceasta este măsurată cu o pondere procentuală, fiecare punct reprezentând un procent din suma totală a împrumutului.

Creanţă

Băncile și creditorii ipotecari consideră, de asemenea, datoria existentă a solicitantului atunci când stabilește ce fel de împrumut să emită. Raportul dintre datorie și venit, sau DTI, este folosit ca indicator al cotei pe care o are în prezent solicitantul în comparație cu venitul pe care îl produc. Anumite programe de împrumut vor avea limite specifice DTI. Întreprinzătorii pot solicita scrisori de explicație și dovezi ale planurilor de plată stabilite pentru a reduce riscul asociat cu sumele datoriei mari ale debitorilor.

Istoricul creditului

Istoricul creditelor și scorurile de credit sunt factori importanți pentru creditori atunci când evaluează riscul. Rapoartele de credit vizează, de obicei, o imagine clară a modului în care o persoană își acumulează și gestionează datoria. Creditorii vor avea o probabilitate mai mică de a acorda împrumuturi solicitanților care nu au plătit datoriile. Cu toate acestea, există programe de împrumut special concepute pentru debitori, care pot avea scoruri de credit foarte scăzute și istoricul de credit slab.

Distribuiți pe rețelele sociale: