Ce determină costul unui credit ipotecar?

Specialiștii în domeniul imobiliar folosesc abrevierea "PITI" pentru a se referi la elementele unei plăți ipotecare: Plata, Dobânda, Impozite și Asigurări. Creditorii folosesc un PIT proiectat ca îndrumare pentru a determina veniturile pe care trebuie să le câștigați pentru aprobarea împrumutului. Deși nu este plătită direct împrumutătorului, impozitele pe proprietate și asigurarea de risc sunt considerate ca făcând parte din creditul ipotecar în scopul acordării împrumutului și calculului datoriei. În multe cazuri, creditorul se ocupă de toate elementele costurilor ipotecare, gestionând un cont de escrow în care acumulați fonduri pentru a efectua plăți pentru impozite și asigurări.

Principal

Principalul credit ipotecar se referă la suma reală curentă pe care o datorați în soldul dvs. de împrumut. Soldul dvs. total este compus din suma în dolari a achiziției dvs. de acasă, minus orice plăți în avans pe care le-ați efectuat, plus costurile de închidere atunci când este cazul. Costurile de închidere includ creditorul, agenția de titlu și taxa de înregistrare a contractelor și puncte - dobânda anticipată pe care un creditor le-ar putea percepe pentru a vă permite să cumpărați rata dobânzii la împrumut. În unele cazuri, un vânzător plătește costurile de închidere sau un împrumutător poate solicita o plată anticipată a cumpărătorului la închidere. Soldul principal al ipotecii se modifică lunar în funcție de rata de amortizare a împrumutului - reducerea soldului pe baza ratei dobânzii și a valorii dolarului plăților regulate pe care le efectuați.

Interes

Creditorul dvs. stabilește rata dobânzii ipotecare, o cifră procentuală pe care o percepe pentru a vă permite să împrumutați banii pentru cumpărarea dvs. la domiciliu. Ratele de dobândă fluctuează în funcție de cererea pieței și de situația percepută a economiei, influențată de Rezerva Federală, piața de valori și rata inflației. Ratele dobânzilor se modifică săptămânal sau mai frecvent. Ratele variază de la bancă la bancă din cauza tendințelor actuale de afaceri și a promoțiilor.

Taxe de proprietate

Impozitele pe proprietate oferă surse de venit pentru guvernele locale pentru a finanța programe educaționale, servicii de urgență, transport, biblioteci, parcuri și activități de recreere. Rata de impozitare percepută pentru valoarea unei proprietăți este denumită taxă de fabrică. O moară reprezintă o zecime din cent. Valoarea unei proprietăți determinată de evaluatorul fiscal local în comparație cu condițiile locale de piață se numește o valoare evaluată. O taxă de moară desemnată de oraș, înmulțită cu valoarea evaluată a unei proprietăți, determină rata impozitului. Auditorul fiscal plătește impozitele pe proprietate la fiecare șase luni.

Asigurare

Creditorii ipotecare vor cere să păstrați o poliță de asigurare a pericolelor, mai frecvent numită asigurare a proprietarilor de case. Această acoperire vă protejează proprietatea, inclusiv structura casei dvs., aparatele, armăturile, instalațiile sanitare, încălzirea și aerul condiționat, structurile atașate, instalațiile electrice, garajele și proprietățile personale. Asigurarea de răspundere personală va plăti pentru accidente persoanelor care apar pe proprietatea dumneavoastră. Politica unui proprietar este facturată anual și trebuie plătită anticipat.

Asigurarea ipotecară privată (PMI)

Asigurarea ipotecară primară, mai frecvent menționată ca PMI, este o taxă recurentă a creditorului pentru asigurarea că locuința dvs. ar trebui să fie blocată din cauza neplată. Când finanŃați o achiziŃie de acasă cu o plată în avans mai mică de 20%, trebuie să plătiŃi PMI până când soldul principal al împrumutului ajunge la 79% sau mai puŃin din preŃul de achiziŃie al locuinŃei.

Distribuiți pe rețelele sociale: