Cum îmi pot retrage ira devreme pentru a-mi plăti plata ipotecară?

Vremurile disperate necesită măsuri disperate. În timp ce conturile individuale de pensionare (IRA) sunt concepute pentru a fi utilizate ca vehicule de investiții prietenoase pentru a finanța pensionarea, unii proprietari de case se străduiesc să apese fondurile IRA pentru a-și plăti ipoteca și pentru a evita incapacitatea de plată sau blocarea pieței. IRS, cu toate acestea, nu oferă nici o amânare contribuabililor care au o distribuție timpurie pentru a-și face plata ipotecii.

1

Contactați instituția financiară care acționează ca custode al IRA. Puteți găsi detaliile sale de contact în declarația dvs. trimestrială IRA. Spuneți reprezentanților serviciului de relații cu clienții că doriți să faceți o distribuție timpurie a IRA. După cum explică Publicația 590, IRS consideră că retragerile anticipate sunt cele pe care le luați înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2.

2

Pregătiți-vă să plătiți impozitele corespunzătoare pentru distribuția timpurie a IRA. Dacă aveți un IRA tradițional, IRS impozitează întreaga sumă la rata obișnuită a impozitului pe venit și, de asemenea, se ocupă de o pedeapsă de 10%. Dacă aveți un Roth IRA, IRS impozitează numai câștigurile care s-au acumulat din contribuțiile dvs. Cu toate acestea, atunci când luați retrageri de la Roth IRA, IRS comandă retragerile, astfel încât veniturile impozabile sunt ultimele fonduri care urmează să iasă, conform publicației 590. Acest proces minimizează șansa ca un deținător de cont să facă o distribuție impozabilă. Roth IRA-urile trebuie să fie deschise timp de cinci ani înainte ca o distribuție să fie "calificată". O pedeapsă de 10 la sută ar fi aplicată unei distribuții Roth IRA necalificate, dar numai câștigurile ar putea fi sancționate deoarece contribuțiile sunt toate după impozitare.

3

Primiți banii sub formă de cec sau transfer bancar electronic. Modul în care custodele IRA se ocupă de livrarea fondurilor dvs. variază - totuși, cecurile și transferurile sunt două dintre cele mai populare opțiuni. Utilizați banii pentru a vă plăti ipoteca după cum este necesar. Puteți lua mai multe distribuții sau puteți elimina toți banii de care veți avea nevoie.

sfaturi

• În timp ce IRS permite proprietarilor IRA să primească până la 10.000 $ din contul lor pentru a cumpăra, construi sau reconstrui o primă cămină, acest perk nu include o plată lunară ipotecară. Dacă deveniți invalizi sau muriți, IRS vă permite ca dumneavoastră sau beneficiarii săi să faceți distribuiri timpurii ale IRA, care ar putea fi apoi îndreptate către un credit ipotecar.
• Când luați o distribuție IRA, puteți alege să aveți custodia dvs. IRA să rețină impozitele corespunzătoare la momentul retragerii sau puteți chiar să vă înregistrați cu IRS la momentul impozitării.

Distribuiți pe rețelele sociale: