Caracteristicile ipotecare convenționale

Când aveți o ipotecă convențională, banca vă împrumută bani fără sprijinul unei agenții guvernamentale. Ca rezultat, convențional înseamnă mai mult risc pentru creditori și mai multe obstacole pentru tine în obținerea unui împrumut - mai ales ca aceste împrumuturi vin cu multe opțiuni și caracteristici. Multe dintre standardele pentru aceste împrumuturi sunt create sau inspirate de Fannie Mae și Freddie Mac, care cumpără ipoteci pentru a încuraja acordarea de împrumut aspirantilor. Băncile respectă aceste linii directoare în speranța de a găsi investitori sau alții pentru a-și asuma riscurile pe care debitorii le vor întârzia.

Capacul de împrumut

Limitele împrumuturilor pentru împrumuturile Fannie Mae și Freddie Mac depind de numărul de unități care pot varia de la unu la patru și de locația casei achiziționate. Limita tipică pentru o casă de o singură familie este de 417.000 $. Împrumuturile convenționale care depășesc limita de împrumut se încadrează în categoria împrumutului jumbo. Creditele garantate de guvern pot avea limite mai mici. De exemplu, pentru o casă cu o singură familie, limita de împrumut a Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. este de 271.050 USD.

Plata în avans

Raportul împrumut-valoare măsoară procentul din prețul de cumpărare pe care îl puteți împrumuta versus suma pe care trebuie să o plătiți în avans. Creditele ipotecare convenționale au rate de împrumut-valoare în mod obișnuit la 80%, 90% sau 95%. Dacă nu aduceți cel puțin o plată în avans de 20%, creditorul va cere să efectuați o asigurare ipotecară privată, numită PMI, care acoperă pierderile împrumutătorului în cazul în care vă implicați în împrumut.

Costurile de asigurare a costurilor ipotecare

Pe o ipotecă convențională, puteți solicita creditorului să anuleze PMI atunci când soldul principal este plătit pentru a ajunge la 80% din valoarea inițială a casei. În general, creditorul trebuie să vă acorde solicitarea dacă sunteți actual sau aveți un istoric bun de plată, iar valoarea casei nu a scăzut. Când împrumutul dvs. este programat să scadă la 78% din preț, creditorul trebuie să oprească PMI - chiar dacă nu cereți și chiar dacă soldul dvs. este mai mare de 78% din valoarea curentă - creditorul poate păstra PMI dacă sunt în mod implicit. La un împrumut asigurat prin HUD, trebuie să plătiți prime de asigurare ipotecară pentru durata de viață a împrumutului.

Tarifele dvs. se pot schimba

Creditorii pot oferi credite ipotecare ajustabile, prin care rata dobânzii se modifică periodic în funcție de condițiile pieței. Împrumutanții cu credite ipotecare ajustabile sunt atrași de ratele inițial mai mici și, prin urmare, de plățile mai mici. Atât împrumuturile convenționale, cât și creditele HUD au limite ale creșterii ratelor dobânzilor. În anumite situații, Fannie Mae sau Freddie Mac vor accepta credite ipotecare cu rată variabilă în cazul în care împrumutatul nu plătește decât o reducere de 5%. HUD limitează anual ipotecile cu rată de ajustare pe care le va asigura la 30% din totalul ipotecilor asigurate.

Oferirea plăților

Într-o ipotecă convențională, plata ipotecii nu ar trebui să ajungă la nord de 28% din venitul dvs. lunar. În mod obișnuit, creditorii sunt timizi în cazul în care totalul plăților dvs. pentru ipotecă, mașină și alte datorii este mai mare de 36% din venitul dvs. lunar. Fannie Mae consideră doar raportul dintre datorie și venituri pentru a decide dacă să achiziționeze un credit ipotecar. Ratele acceptabile pot diferi în rândul creditorilor. Împrumutații se pot califica pentru Administrația Federală a Locuinței și Departamentul de Probleme ale Veteranilor cu împrumuturi cu datorii de până la 41% din venituri.

Distribuiți pe rețelele sociale: