Plăți ipotecare suplimentare și efectele asupra dobânzii și principalului

Dobânzile la un credit ipotecar se compensează pe întreaga sa durată de viață, ceea ce înseamnă că, în fiecare lună, veți fi perceput dobânzi atât la principalul principal al împrumutului, cât și la întreaga dobândă acumulată anterior. Cu cât aceste sume pot fi acumulate mai mult, cu atât veți plăti mai mult. Plățile suplimentare efectuate în orice moment vă vor economisi bani mai târziu în viața ipotecară.

Faptele

Dobânzile la un credit ipotecar sunt acumulate lunar. De exemplu, dacă începi cu un credit ipotecar de 100.000 de dolari la o dobândă anuală de 5%, după o lună, vei fi taxat 5% / 12, sau puțin sub 0,42%, în fiecare lună. 1.000 de dolari plus dobânda va costa 1.004,17 dolari după prima lună, dar va costa 4,467.74 dolari pe durata de viață a unui credit ipotecar de 30 de ani. Prin urmare, o sumă suplimentară de 1.000 de dolari plătită în prima lună vă va economisi aproape 4.500 USD în ultima lună.

Calcul

Determinați cât de mult veți economisi de la o plată suplimentară împărțind rata anuală a dobânzii cu 12, adăugând 1, apoi multiplicând-o singură pentru fiecare lună rămasă în ipotecă: (1 + R / 12) ^ M unde R este anual , iar M este numărul de luni rămase în ipotecă. "^" înseamnă "la puterea lui" și este o stenogramă pentru "înmulțită de ea însăși de atâtea ori". De exemplu, la începutul anului 6, aveți 25% 12 sau 300 de plăți lunare de împrumut. În cazul în care rata dobânzii este de 5%, aceasta este (1 + 0,05 / 12) ^ 300 care este puțin peste 3,48. Acest lucru înseamnă că fiecare dolar suplimentar pe care îl plătiți acum vă va economisi $ 2,48 (3,48 - 1) pe durata de viață a ipotecii.

Interval de timp

Suma pe care o plată lunară suplimentară vă va salva în viitor depinde de momentul în care faceți acest lucru. De exemplu, peste 30 de ani, plata dvs. lunară pe o ipotecă de 5% va fi de 534.59 $ pentru fiecare 100.000 $ din capitalul inițial. Dacă plătiți un extra $ 44.55 în fiecare lună, care este o plată lunară suplimentară pe an, împărțită în 12 luni, veți plăti creditul ipotecar în 26 de ani, 4 luni în loc de 30 de ani. Dacă efectuați o dublă plată în fiecare lună (care este mai devreme decât răspândirea plății pe parcursul anului), veți plăti ipoteca cu două luni mai repede.

sume

Puteți efectua o plată suplimentară în orice moment împotriva creditului ipotecar sau puteți plăti în avans într-o anumită lună, în loc să efectuați o plată suplimentară separată. Fiecare dolar suplimentar pe care îl puteți plăti anticipat va economisi bani pe dobânzile ulterioare.

Beneficii

Suma totală a dobânzii plătite este ceea ce va face ca costul total al locuinței să fie mai mare decât ar fi fost dacă ați putea să-l cumpărați direct de la început, reducându-vă astfel interesul viitor făcând în mod eficient casa dvs. mai ieftină. Acest lucru vă permite, de asemenea, să acordați timp pentru ipotecare viitoarelor evenimente de viață: de exemplu, dacă plătiți mai devreme în ipotecă, puteți scurta durata de viață a plăților dvs. și puteți face un lucru mai puțin îngrijorat atunci când vă apropiați de pensionare.

Distribuiți pe rețelele sociale: