Compania mea ipotecară va face o apreciere asupra refinanței mele?

În majoritatea cazurilor, companiile ipotecare vor solicita o evaluare completă a Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) sau a FHA (Federal Housing Administration) pentru toate tipurile de refinanțări. În timpul piețelor imobiliare foarte "fierbinți", există excepții. Rareori se aplică excepții de la reguli, totuși, deoarece refinanțele sunt noi credite ipotecare. Deoarece majoritatea companiilor ipotecare își vând ipotecile Fannie May, Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp.) sau FHA, este de obicei necesară o evaluare completă.

Probleme ale pieței locuințelor

Spargerea "bubble-ului" imobiliar în timpul recesiunii din 2007 până în 2009 a generat o scădere serioasă a valorii de piață echitabile (FMV) a majorității locuințelor din Statele Unite. Această condiție se traduce într-o certitudine că societățile ipotecare vor necesita o evaluare pentru toate refinanțările. Multe proprietăți evaluate în perioada 2000-2006 au "pierdut" până la 25% până la 35% în FMV. Creditorii ipotecare trebuie să aibă încredere în FMV actuală pentru a lua decizii adecvate cu privire la cererile de refinanțare.

Noi ipoteci necesită apreciere

Deoarece a) refinanțările sunt credite ipotecare noi și b) cele mai multe companii ipotecare își vând ipotecile, pachetele de aplicații trebuie să includă evaluări complete. Evaluările "Drive by" (numai pentru exterior) se califică rar, chiar și pentru împrumuturile de refinanțare. Inspecțiile interioare, împreună cu comparații detaliate cu cel puțin trei, posibil până la șase, proprietăți similare sunt în mod normal necesare.

Excepții de evaluare

Deși incredibil de rare, poate exista o excepție ocazională de la cerința de evaluare. Proprietarii de locuințe, cu rate foarte scăzute de împrumuturi în valoare (LTV), pot, în anumite circumstanțe, să scape de necesitatea unei evaluări. Valoarea LTV (soldul împrumutului împărțit la valoarea locală) este mai mică de 50%, iar un creditor care nu își vinde împrumuturile ipotecare se poate califica pentru a evita o apreciere. Problema evidentă: Incertitudinea FMV actuală îngreunează orice creditor să renunțe la cerința de evaluare.

Avertizare

Proprietarii de case care cred că proprietatea lor ar fi suferit o scădere gravă a valorii ar putea dori să reconsidere o cerere de refinanțare. Evaluările la domiciliu costă de obicei sute de dolari. Cu excepția cazului în care un creditor oferă un "special" (cost redus de evaluare), veți plăti pentru cel puțin o apreciere în numerar. În perioadele de recesiune, mulți proprietari primesc surprize nedorite atunci când evaluările arată o pierdere gravă de valoare. Îmbunătățind nemulțumirea, noul FMV poate interzice o refinanțare de orice fel, deoarece LTV este acum prea mare. În aceste cazuri, debitorii nu pot refinanța și au cheltuit bani pentru apreciere.

Beneficii

Evaluările beneficiază atât compania ipotecară, cât și proprietarul casei. Compania ipotecară și proprietarul casei vor avea o opinie științifică cu valoarea actuală, cu date de comparație de trei până la șase case similare din cartier care sunt vândute sau vândute recent (în termen de șase luni). În timp ce creditorul și împrumutatul doresc să facă creditul de refinanțare, chiar și o valoare nouă dezamăgitoare oferă beneficii. Creditorii pot economisi timp și bani pentru ai ajuta pe alți proprietari în cartiere similare cu proprietăți similare ale realităților valorii curente. Proprietarii de case învață valoarea reală calculată a proprietăților lor. Ei beneficiază de această cunoaștere și pot lua în considerare planurile viitoare de vânzări sau de refinanțare în lumina acestei valori de referință.

Distribuiți pe rețelele sociale: