O explicație a ratelor și comisioanelor ipotecare

Stabilirea și închiderea unei ipoteci este un proces costisitor pentru potențialii proprietari de case. Cercetarea și înțelegerea ratelor ipotecare și a comisioanelor asociate împrumutului dvs. reprezintă o bază bună de cunoaștere pentru a negocia cu creditorii asupra acestor costuri. Deși puteți negocia cu creditorii pentru a reduce sau elimina anumite taxe, asigurați-vă că creditorii nu încearcă altfel să compenseze pierderea de taxe prin ajustarea termenilor împrumutului.

Rate fixe

Ratele fixe ale ipotecilor aplică o singură rată a dobânzii pentru durata de viață a ipotecii. Dacă proprietarul nu refinanțează sau modifică termenii unui credit ipotecar, rata fixă ​​rămâne neschimbată. Beneficiul principal al unei rate fixe este faptul că plata lunară este aceeași pentru perioada de împrumut, cu excepția altor taxe incluse în plățile ipotecare, cum ar fi impozitele pe proprietate sau asigurările.

Rata ajustabilă

Rata de ipotecă ajustabilă (ARM) este un împrumut în care rata dobânzii crește sau scade în funcție de condițiile pieței. Potrivit Rezervei Federale, modificările ratelor sunt calculate la intervale regulate, cum ar fi la fiecare 1 sau 2 ani, în funcție de termenii împrumutului dvs. și pot fi o modalitate mai ieftină de a finanța o casă. Cu toate acestea, Rezerva Federală îi recomandă proprietarilor de locuințe potențiale că plățile ARM pot crește, pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, dar nu se pot reduce în mod necesar atunci când ratele dobânzilor scad.

Taxa de origine

Taxa de origine acoperă costurile suportate de creditor pentru a vă crea ipoteca. Originea este frecvent tarifată ca procent din valoarea creditului ipotecar. Creditorii care oferă credite ipotecare fără costuri renunță la costurile de origine, dar adesea percep taxe ipotecare mai mari în schimb.

Taxă de apreciere

Înainte de a face un împrumut ipotecar, creditorii stabilesc valoarea bunului care va servi ca garanție pentru împrumut. Valoarea evaluată determină valoarea împrumutului oferit de către creditori.

Taxă de subscriere

Taxa de subscriere acoperă cheltuielile de verificare și analiză a informațiilor privind cererea de credit ipotecar pentru a evalua bonitatea împrumutatului. Underwriterii examinează factorii financiari precum veniturile, locurile de muncă, costurile de închidere și fondurile disponibile pentru plăți și decid dacă să aprobe ipoteca.

puncte

Pe piața ipotecară, un punct este de 1 la sută din suma creditului. Creditorii percep taxe pentru debitori ca parte a pachetului de taxe plătite în avans în timpul procesului de închidere a ipotecii.

Asigurarea ipotecară privată

Asigurarea ipotecară privată (PMI) protejează creditorii de pierderile suferite în cazul în care debitorul nu este în măsură să plătească creditul ipotecar. PMI este o cerință convențională pentru creditele ipotecare în care debitorii au efectuat o plată în avans mai mică de 20% din prețul proprietății.

Distribuiți pe rețelele sociale: