Reguli de aprobare FHA

Pentru a vă asigura de aprobare, cumpărătorii acasă savvyază de multe ori recomandările de calificare înainte de a aplica pentru un credit ipotecar. Persoanele cu împrumuturi cu venituri mici și moderate se îngrămădesc la împrumuturile administrației federale pentru locuințe, deoarece agenția are standarde mai puțin stricte decât creditorii convenționali, inclusiv o cerință de plată scăzută de 3,5%. Cu toate acestea, regulile flexibile de aprobare ale FHA necesită o analiză atentă a veniturilor, activelor și creditelor debitorilor, precum și proprietății propriu-zise, ​​înainte de emiterea unei aprobări.

Credit

FHA a iertat îndrumări atunci când vine vorba de credit. De exemplu, aceasta necesită doar o perioadă de așteptare de doi ani după falimentul capitolului 7, comparativ cu cei patru ani convenționali. Ea are o cerință minimă de scor de credit de 500 dacă un împrumutat poate veni cu o plată în avans de 10% și 580 pentru plata minimă în jos de 3,5%. Regulile generoase de credit ale FHA sunt uneori înlocuite de orientările mai conservatoare ale creditorilor, numite suprapuneri. De exemplu, un scor de credit minim de 640 este o acoperire comună printre creditorii FHA, raportează Marcie Geffner la Bankrate.com.

Dimensiunea împrumutului

FHA limitează suma pe care o asigură. Aceste limite ale împrumuturilor variază în funcție de locație, în funcție de prețurile medii ale locuințelor dintr-o anumită zonă. De exemplu, zone cu prețuri ridicate, cum ar fi San Francisco, au cea mai mare limită de împrumut pentru o proprietate cu o singură unitate, la 729.750 $. Un creditor poate aproba o sumă a împrumutului peste limită, dar împrumutatul trebuie să plătească diferența - adică trebuie să-și mărească avansul pentru a rămâne în limită. Dimensiunea împrumutului depinde, de asemenea, de capacitatea debitorului de a plăti, pe baza veniturilor sale și a altor cheltuieli lunare. Raportul dintre datorie și venit reprezintă această relație. FHA are un indice DTI de referință de 33 la sută pentru principalul ipotecar, dobândă, impozite și asigurări, cu un DTI de 43 la sută pentru locuințe și alte obligații lunare. Creditorii pot permite debitorilor să se califice pentru mai mult dacă există factori compensatori.

Proprietate

Proprietățile trebuie utilizate ca locuințe principale, cu anumite excepții limitate. Un împrumutat poate cumpăra sau refinanța o locuință de până la patru unități. Casa trebuie să treacă printr-o inspecție internă și externă efectuată de un evaluator aprobat FHA. În cele din urmă, creditorul stabilește dacă proprietatea respectă standardele FHA privind durabilitatea și siguranța și poate necesita reparația elementelor care amenință sănătatea sau siguranța ocupanților înainte de aprobare. FHA aprobă condominiums și case fabricate în conformitate cu standardele Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane sau Codul HUD. Condominiums trebuie să aparțină unei asociații sau unui proiect de proprietari de case aprobate de FHA.

consideraţii

Regulile de aprobare FHA pot varia în funcție de împrumut și se schimbă periodic. Pentru a gestiona riscurile, FHA slăbește sau strânge orientările, de regulă, ca răspuns la condițiile de piață și la statutul fondului de rezervă al asigurărilor agenției. FHA anunță schimbări în scrisorile Mortgagee destinate industriei ipotecare și disponibile publicului larg. HUD menține pe site-ul său o bază de date cu manuale de subscriere și scrisori ipotecare.

Distribuiți pe rețelele sociale: