Cum să evitați blocarea ipotecii cu o retragere de greutate de 401k

Obținerea de bani din planul dvs. 401 (k) poate fi destul de dificilă dacă aveți vârsta de 59 1/2 ani și încă lucrați pentru aceeași companie. Dacă vă confruntați cu o blocare a pieței în casa dvs. primară, planul dvs. de 401 (k) vă va permite să obțineți niște bani mai devreme. Cu toate acestea, distribuțiile dificile sunt discreționare, ceea ce înseamnă că, deși le permite regulilor interne de venituri, planul dvs. nu s-ar putea. În cazul dvs., nu numai că trebuie să solicitați distribuirea, dar trebuie, de asemenea, să o raportați cu privire la impozitele pe venit. Nu există nicio excepție de pedeapsă de retragere rapidă pentru eliminarea unei blocări a pieței, deci va trebui să plătiți și impozitul suplimentar de 10% dacă nu aveți vârsta de 59 1/2 ani.

1

Cereți o distribuție dificilă din planul dvs. 401 (k). Va trebui să transmiteți documentația administratorului dvs. de plan 401 (k), cum ar fi o scrisoare din partea băncii dvs. care indică data închiderii și suma necesară pentru a evita blocarea și o scrisoare care neagă un nou împrumut. Sunteți limitat la a lua suma necesară pentru a evita blocarea pieței, plus orice impozit pe venit și penalități privind distribuția.

2

Raportați suma distribuției la impozitele pe venit ca distribuție de pensii și anuități. Suma se adaugă la venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv.

3

Figurați pedeapsa de retragere timpurie cu formularul 5329 și o transferați la declarația fiscală Formularul 1040 dacă nu sunteți de cel puțin 59 1/2 ani. De exemplu, dacă primiți o distribuție timpurie de 8.000 de dolari, veți avea o penalizare suplimentară de 800 USD dacă nu aveți vârsta de 59 ½ ani.

Lucruri de care ai nevoie

• Formularul IRS 1040
• Formularul IRS 5329

Distribuiți pe rețelele sociale: