Cum este determinată o linie de credit pentru acasă?

O linie de credit de origine proprie (HELOC) vă permite să împrumutați împotriva acțiunilor acumulate în casa dvs. ca un împrumut de capital propriu nu. Cu toate acestea, spre deosebire de împrumuturile pentru acasă, nu împrumutați banii într-o singură bucată mare. În schimb, efectuați achiziții utilizând un HELOC numai după cum doriți. Acest lucru poate salva o mulțime de interes dacă aveți cheltuieli majore recurente, cum ar fi scolarizare colegiu.

Identificare

Liniile de credit de acasă ale creditelor sunt conturi de credit care funcționează la fel ca conturile cărților de credit. Creditorul determină limita de credit pentru linia dvs. de credit. Apoi încărcați articolele în contul dvs. HELOC. Vi se percepe dobândă și se efectuează plăți în fiecare lună pe baza soldului restant datorat. Cu toate acestea, spre deosebire de un card de credit, o linie de credit de origine proprie este o datorie garantată. Casa ta este o garanție pentru datorie.

cerinţe

Creditorii stabilesc determinările HELOC privind valoarea de piață curentă a unei proprietăți, deci un prim pas pentru consumator este obținerea unei evaluări. De obicei, veți avea nevoie de capitaluri proprii de cel puțin 20% până la 25% din valoarea evaluată pentru a vă califica pentru un HELOC. Aplicarea pentru o linie de credit de origine acasă este similară cu cea aplicată pentru o ipotecă convențională. Veți avea nevoie de o taxă de înscriere și pot fi percepute puncte și costuri de închidere. Cu toate acestea, acestea sunt mult mai puțin decât pentru o ipotecă convențională, iar unii creditori le vor renunța la a-ți lua afacerea.

Determinare

Pentru a calcula valoarea creditului pe care îl vor extinde, creditorii încep prin reducerea cu 20 la sută a valorii evaluate la 25 la sută. În continuare, creditorul scade soldul restant al oricărui ipotecar existent. De exemplu, să presupunem că casa ta are o valoare de piață de 325.000 de dolari și un sold ipotecar de 200.000 $. Să presupunem că creditorul va reduce valoarea evaluată cu 20% din cele 325.000 $ (egale cu 65.000 $). Limita dvs. de credit pentru acasă va fi de 325.000 $ - (65.000 $ + 200.000 $) sau 60.000 $.

Caracteristici

Unii creditori vor percepe taxe de închidere la un HELOC în momentul deschiderii contului, astfel încât puteți găsi că aveți un echilibru chiar de la început, cu excepția cazului în care plătiți în avans costurile în numerar. Majoritatea HELOC au rate fixe ale dobânzii. Dacă rata dobânzii este variabilă, este în mod normal legată de o rată a indicelui, cum ar fi rata primară. Oricum, linia de capital de acasă a ratelor dobânzilor la credite sunt, în mod normal, mult mai mici decât cele pe care le plătiți datoriei de pe cardul de credit. Creditorii vă vor emite, de obicei, cecuri și / sau un card de taxă pe care să-l puteți utiliza la efectuarea achizițiilor.

Desfășurați perioada

O diferență importantă între un card de credit și un HELOC este perioada de tragere. Un HELOC este înființat cu un termen limitat. De exemplu, termenul ar putea fi de 20 de ani. Puteți face achiziții numai în timpul perioadei de tragere, care este de obicei prima jumătate a termenului contului. Odată ce perioada de tragere se încheie, nu puteți adăuga taxe noi. Orice sold restant trebuie rambursat în ceilalți ani ai termenului.

consideraţii

Cel mai important lucru pe care proprietarii de case ar trebui să-l țină cont atunci când ia în considerare o linie de capital de origine de credit este riscul. Îți folosești casa ca garanție pentru datoria pe care o reprezintă HELOC. Termenii și condițiile variază de la creditor la creditor. Unii vă solicită să plătiți imediat soldul restant dacă vindeți proprietatea. În cele din urmă, determinarea unei linii de credit de capital de origine nu este niciodată definitivă. Dacă valoarea de piață a casei dvs. scade din cauza unei piețe imobiliare în jos, creditorul poate reduce limita de împrumut sau poate îngheța privilegiile dvs. de împrumut.

Distribuiți pe rețelele sociale: