Definiți ipotecile convenționale

Atunci când cumpără o casă, majoritatea cumpărătorilor au nevoie de finanțare terță parte pentru a finaliza achiziția. Creditele ipotecare pot fi fie guvernamentale, fie convenționale. Anumite agenții guvernamentale, cum ar fi FHA și VA, asigură sau garantează creditele ipotecare garantate de guvern. FHA asigură creditele ipotecare oferite de creditori privați, iar VA garantează creditele acordate membrilor armatei. Creditele ipotecare convenționale sunt cele care nu sunt garantate sau asigurate de nici o agenție guvernamentală.

Identificare

Datorii ipotecare convenționale sunt disponibile pentru oricine îndeplinește criteriile de creditare. Este mai greu să te califici pentru o ipotecă convențională decât un împrumut asigurat de guvern, deoarece liniile directoare de credit tind să fie mai stricte. Cele mai multe împrumuturi convenționale sunt de obicei grupate împreună în pachete de investiții și vândute pe piața secundară investitorilor instituționali cum ar fi societățile de asigurări și agenții guvernamentale precum Fannie Mae.

calificări

Creditorii analizează mai mulți factori pentru a vă califica pentru un credit ipotecar convențional. Deși vă puteți califica pentru un credit ipotecar convențional cu un scor minim de 620, pentru a obține cea mai bună rată, scorul dvs. trebuie să fie cel puțin în cele joase până la mijlocul anilor 700. În plus, majoritatea creditorilor necesită anumite rapoarte privind datoria-venituri. Rata dvs. de locuințe este plata dvs. ipotecare, care include principiul, dobânzile, impozitele și asigurările împărțit la venitul dvs. lunar brut. Creditorii doresc să vadă acest raport la 28%. Al doilea raport este datoria dvs. totală de reînnoire, cum ar fi plățile prin carduri de credit și mașini, plus cheltuielile pentru locuință împărțite la venitul dvs. lunar brut. Acest raport ar trebui să fie de aproximativ 36%.

Termeni

Creditele ipotecare convenționale au de obicei un termen de 15 ani sau 30 de ani. În plus, ratele fixe ale dobânzilor sunt de obicei standardele. Cu o rată fixă ​​a dobânzii, rata dobânzii la credit ipotecar este aceeași pe întreaga perioadă. Unii creditori oferă, de asemenea, o rată a dobânzii ajustabilă cu un credit ipotecar convențional. De obicei, cu opțiunea de rată a dobânzii ajustabilă, vi se oferă o dobândă inițială mai mică pentru o perioadă stabilită, după care rata dobânzii se va ajusta, de regulă în sus, după acea perioadă. În plus, cu creditele ipotecare convenționale, creditorii necesită o plată în avans de 20%. În cazul ipotecilor convenționale, creditorii solicită în mod obișnuit debitori cu o plată în avans mai mică de 20% pentru a plăti o asigurare ipotecară privată, sau PMI, care asigură ipoteca împotriva pierderii.

Rata dobânzii

Rata dobânzii pe care un creditor o oferă pe o ipotecă convențională este dependentă de scorul dvs. de credit și de programul de împrumut pentru care vă calificați. Mai mult decât creditele garantate de guvern, ratele convenționale ale dobânzilor la împrumuturi sunt strâns legate de scorul de credit al împrumutatului. Regulile convenționale sunt stabilite astfel încât un împrumutat cu un scor FICO de 720 și mai sus să se califice pentru cea mai bună rată a dobânzii. Pe măsură ce scorul dvs. scade sub 720, rata poate crește cu 1 până la 2 puncte procentuale și se pot adăuga diverse taxe, crescând în mod semnificativ costul ipotecii.

consideraţii

Înainte de a aplica o ipotecă, asigurați-vă că înțelegeți diferențele dintre creditele ipotecare garantate de guvern și ipotecile convenționale. Deoarece ratele convenționale ale dobânzilor ipotecare sunt conduse de scorurile de credit, asigurați-vă că creditul dvs. este bun la excelent, astfel încât să vă calificați pentru o rată accesibilă. De asemenea, este important să vă asigurați că aveți acces la numerar pentru o plată în avans considerabilă.

Distribuiți pe rețelele sociale: