Împrumutatul plătit împotriva creditelor ipotecare plătite împotriva creditorilor

Împrumutații care au investit masiv în casa lor sunt mai puțin susceptibili să-și achite creditul ipotecar. Creditorii solicită o protecție suplimentară atunci când debitorii pun mai puțin de 20 de procente în jos pe o casă sau au mai puțin de 20% capitaluri proprii într-o refinanță. Asigurarea ipotecară acoperă creditorul prin rambursarea pierderilor atunci când împrumutați debitorii. Creditorii pot plăti anticipat pentru asigurarea ipotecară în numele împrumutatului sau împrumutatul poate plăti prime lunare împreună cu plata ipotecii lunare.

Funcţie

Un furnizor de asigurare ipotecară terță taxează creditorul pentru acoperire. Creditorul transferă costul asigurării către împrumutat prin majorarea ratei dobânzii la împrumut într-un contract de asigurare ipotecară plătită de creditor (LPMI) sau prin colectarea de rate cu asigurarea plătită de împrumutat (BPMI). Metoda de plată care face cel mai mult sens pentru un împrumutat depinde de circumstanțele și planurile financiare ale individului. De exemplu, debitorii trebuie să ia în considerare perioada de timp în care intenționează să păstreze împrumutul și câtă măsură a unei plăți sporite pentru locuințe, pe care și-o pot permite atunci când aleg dintre asigurarea ipotecară plătită de creditor sau împrumutat.

avantaje

Împrumutatul plătit de asigurare poate fi anulat atunci când valoarea locuinței atinge 20% din capitalul propriu. Regulile de anulare variază în rândul creditorilor, astfel încât debitorii trebuie să verifice anumite criterii de calificare. Dacă vă anulați cu succes, ați putea avea dreptul la o rambursare parțială a primei, în funcție de momentul în care convingeți creditorul să nu mai colecteze și când împrumutătorul va plăti furnizorului. Mai degrabă decât să se adauge o doisprezecime din prima anuală a plății ipotecare lunare, împrumutatul, cu asigurare plătită de creditor, transferă costul în rata dobânzii. Rata superioară a dobânzii implicată poate fi, de asemenea, mai rentabilă decât asigurarea plătită de debitor, deoarece dobânda ipotecară este deductibilă din punct de vedere fiscal.

Dezavantaje

Împrumutații trebuie să plătească pentru cheltuielile lunare ale asigurărilor plătite de debitor. Când se califică pentru împrumut, creditorul calculează plata totală a locuinței, care include dobânda ipotecară, principalul, impozitele, asigurarea proprietarului de locuințe și asigurarea ipotecară. O primă plătită de împrumutat poate face mai dificil pentru împrumutat să se califice și este deductibilă în anumite circumstanțe. Până în 2013, asigurarea plătită de împrumutat pe împrumuturile utilizate pentru a cumpăra, a construi sau a îmbunătăți o reședință primară este deductibilă din punct de vedere fiscal. Asigurarea ipotecară plătită de împrumut este eficientă pe întreaga durată de viață a împrumutului și nu poate fi anulată atunci când creșterea capitalului propriu. Un împrumutat trebuie să plătească împrumutul prin vânzare sau refinanțare pentru a rezilia creditorul plătit de asigurare ipotecară.

consideraţii

Majoritatea debitorilor optează pentru asigurarea ipotecară plătită de debitor. Este cel mai potrivit pentru debitorii care intenționează să-și păstreze locuința mai mult de 10 ani sau suficient de lungi pentru a vedea o creștere a valorii și a capitalului. Ei preferă să efectueze plăți mai mari în fiecare lună, cu perspectiva anulării în cele din urmă a asigurărilor ipotecare. Împrumutații care doresc să renunțe mai mult la timpul impozitării sau care finanțează mai mult de 85% din valoarea casei lor pot prefera asigurarea ipotecară plătită de creditor. Se așteaptă să-și păstreze casa pentru mai puțin de 10 ani și, prin urmare, nu anticipați anularea asigurării ipotecare.

Distribuiți pe rețelele sociale: