Poate o linie de credit a unei bănci de acasă, când un soț moare?

Moartea după moartea unui soț nu se limitează la tulburări emoționale. Într-un mediu în care multe familii au nevoie de asigurarea unui venit dublu pentru a suporta cheltuielile necesare, moartea unui soț poate părăsi soțul supraviețuitor sub o presiune financiară enormă. Din păcate, chiar dacă valoarea locuinței dvs. rămâne neschimbată, este posibil să nu puteți să depindeți de linia dvs. de credit de origine pentru a servi drept plasă de siguranță financiară după pierderea soțului / soției dvs.

Fonduri de credit bazate pe titluri de capital

O linie de credit pentru acasă, denumită adesea "HELOC", vă oferă o linie de credit pe baza valorii capitalului propriu pe care îl aveți în casa dvs. Ca pe un card de credit, linia dvs. de credit se învârte de fiecare dată când efectuați o plată. Casa ta servește drept garanție pentru datoria pe care o faci folosind un HELOC. Dacă nu reușiți să vă răsplătiți linia de credit, împrumutătorul vă poate împiedica acasă. În cazul în care capitalul dvs. scade, creditorul dvs. ar putea să nu poată recupera întregul sold pe care îl datorați prin blocarea casei dvs. Astfel, băncile își rezervă dreptul de a îngheța sau anula HELOC în orice moment.

Reducerea riscului

Creditele unui împrumut în orice tranzacție financiară sunt creșterea profiturilor și minimizarea riscurilor. Dacă tu și soțul tău ați lucrat împreună și ați aplicat împreună pentru HELOC, creditorul a luat în considerare atât veniturile dvs. înainte de a aproba linia de credit. În cazul în care soțul / soția dumneavoastră va muri, venitul dvs. la gospodărie va scădea - ceea ce va face mai dificilă păstrarea cheltuielilor de zi cu zi. Creditorul dvs. vă poate anula sau îngheța HELOC pentru a vă asigura că nu aveți datorii care să încerce să plătiți alți creditori și, ulterior, neplata la linia de credit.

consideraţii

Nu toate persoanele HELOC sunt expuse riscului după moartea unui soț. Dacă, de exemplu, dețineți casa și ați solicitat HELOC utilizând propriul dvs. venit - nu soțul / soția dvs. - pentru a vă califica, decesul soțului dvs. nu are niciun impact asupra stabilității HELOC sau dacă banca îngheață contul. Dacă HELOC se află în numele soțului dvs. sau este deținut în comun de amândoi, va trebui să vă demonstrați creditorului că vă puteți permite să plătiți datoria pe cont propriu pentru a vă menține contul deschis. Dacă vă temeți că nu veți satisface cerințele financiare ale creditorului, nu presupuneți că nu informați creditorul despre moartea soțului dvs. vă va salva HELOC. Banca dvs. poate afla despre moartea soțului dvs. prin intermediul Administrației de Securitate Socială sau prin intermediul software-ului care scanează periodic dosarele instanțelor pentru cazurile de probate care implică clienții băncii.

Răspunderea juridică

În majoritatea statelor, în cazul în care HELOC aparținea soțului dvs., nu îl păstrați, dar nu sunteți, de asemenea, răspunzător legal pentru aceasta. California, cu toate acestea, este un stat proprietate comunitară. Nu aveți opțiunea de a vă îndepărta de orice datorii pe care proprietatea soțului dvs. nu le-a plătit. Pe lângă faptul că este un stat de proprietate comunitară, California este, de asemenea, un stat fără recurs. Acest lucru înseamnă că, dacă vă pierdeți locuința la o închidere ne-jurisdicțională, iar banca dvs. nu recuperează integral datoriile pe care le datorezi după vânzarea de imobiliare, nu vă poate da în judecată pentru sold. Acest lucru se aplică numai împrumuturilor pe care le-ați scos pentru a achiziționa proprietatea. Astfel, dacă vă pierdeți locuința la închidere după moartea soțului dvs., creditorul dvs. HELOC poate continua să vă urmărească pentru plată mult timp după ce anulează contul - chiar dacă nu ați solicitat niciodată HELOC. Excepția de la această regulă are loc dacă soțul dvs. a scos HELOC înainte ca cei doi să vă căsătoriți. Datoriile sau bunurile pe care o persoană le suferă înainte de căsătorie nu sunt supuse legilor comunității de proprietate comunitară.

Distribuiți pe rețelele sociale: