Cum de a refinanța până la 100% din valoarea de la domiciliu

Refinanțarea creditelor ipotecare la domiciliu permite accesul la capitalul propriu acumulat în casă. Obținerea unei refinanțări de 100 la sută a împrumutului este dificilă, dar nu imposibilă, în funcție de circumstanțele de creditare și de venit. În mod obișnuit, creditorii permit doar până la 85% LTV, care include combinarea împrumutului existent cu orice altă sumă a capitalului propriu.

Poziția capitalului propriu

După criza creditelor ipotecare din 2008, creditorii au devenit mult mai conservatori atunci când a venit la aprobarea împrumuturilor pe acțiuni. În general, creditorii se tem de împrumuturi mai mult decât o combinare de 85% pentru LTV. O parte a reticenței în furnizarea unei lichidări a doua ipotecare este că este o poziție junior la prima. Rezervele excepționale de credit și de economisire atenuează unele preocupări ale creditorilor, dar nu o fac un slam dunk. O poziție de junior este eligibilă numai pentru veniturile din vânzare după ce prima ipotecă este plătită într-o blocare a pieței, ceea ce face o investiție mai riscantă.

Scoruri de credit

Scorurile de credit joacă un rol imens în toate refinanțele, în special cele care caută sume mai mari decât cele standard. În condiții normale, creditorii doresc cel puțin FICO 680 sau mai mare - orice peste 700 îți îmbunătățește șansele de aprobare. În plus, banca poate solicita să aveți până la șase luni rezerve lunare, mai ales dacă creditul dvs. este sub FICO 700.

Considerații privind datoriile și veniturile

Împreună cu creditele și rezervele, creditorul va lua în considerare veniturile pe care le-ați comparat cu datoriile lunare globale pe care le plătiți. Deși este posibil să aveți un DTI de 45% și să fiți aprobat pentru un anumit tip de refinanțare în numerar, ar trebui să căutați 36% sau mai puțin dacă doriți să creșteți șansele de a obține o combinație de 100% LTV.

Tipul împrumutului

Programul de împrumut pentru care aplicați poate afecta, de asemenea, capacitatea dvs. de a obține 100% LTV. Afaceri cu veterani și programe de împrumut ale Departamentului de Agricultură din S.U.A. permit 100% finanțare și ar trebui să fie luate în considerare dacă îndepliniți cerințele de eligibilitate. Freddie Mac are, de asemenea, o refinanțare convențională a împrumutului pentru solicitanții de bonitate care întrunește ratele de 100% LTV.

Asigurare ipotecară premium

Un împrumut cu mai mult de 80% LTV necesită adesea o asigurare ipotecară premium. Această asigurare este plătită pentru a proteja creditorii împotriva neîndeplinirii obligațiilor de credit. Verificați cu creditorul dvs. dacă acest lucru este cazul pentru refinanța dvs. Obținerea celei de-a doua linii de credit ipotecare sau de capital ar putea fi o modalitate de a maximiza lichidarea acțiunilor fără a plăti PMI suplimentar.