Puteți include costurile de închidere într-un împrumut de locuință?

Costurile de închidere pot fi incluse în creditul pentru locuință, atâta timp cât noua valoare a împrumutului încă respectă cerințele creditorului. Rețineți că finanțarea costurilor de închidere înseamnă că veți plăti dobânzi la acestea în cursul împrumutului. Luați în considerare toate opțiunile înainte de a adăuga costurile de închidere la soldul total al împrumutului.

Luați în considerare Reducerea costurilor de închidere în primul rând

Costurile de închidere variază de la 2 la 5 procente. Aceasta inseamna ca o achizitie de origine San Francisco de 750.000 de dolari are loc de la 15.000 $ la 37.500 $ in costurile de inchidere. Asta e în plus față de plata în avans. Este ușor de văzut de ce debitorii sunt fericiți să finanțeze aceste numere. Înainte de a sari și de a adăuga automat costurile de închidere la valoarea creditului, cereți creditorului dacă există o modalitate de a reduce costurile. Magazin de creditori diferite pentru a vedea dacă puteți găsi un împrumut mai ieftin, nu doar prin intermediul ratelor dobânzilor, dar în închiderea costurilor. Creditorii vă permit, de asemenea, să plătiți costurile de închidere cu "puncte", ceea ce mărește rata dobânzii și puteți cere concesiile vânzătorului în tranzacție. Un împrumut al administrației federale pentru locuințe permite până la 6 procente în credite pentru costurile de închidere și de plată.

Beneficiile adăugării costurilor la împrumut

Cumpărarea unei case este un angajament financiar uriaș care necesită securitate financiară. Folosirea întregului dvs. ouă de cuib să plătească costurile de închidere nu este doar o verificare dură pentru a scrie, poate că nu este înțelept. Dacă aveți dificultăți financiare înainte de a vă putea reconstrui economiile, sunteți expus riscului de blocare a pieței și pierdeți totul. Finanțând costurile de închidere în împrumut, păstrați mai mult din ouăle dvs. de cuib și puteți avea fonduri pentru noul set de sufragerie dorit.

Dezavantaje ale adăugării costurilor la împrumut

Există un dezavantaj clar pentru includerea costurilor de închidere în împrumut. Costă mai mult. Pentru împrumutul de 750.000 de dolari, deja te uiți la mai mult de 501.000 de dolari în plățile de dobândă amortizate pentru împrumut la 3.93 la sută. Adăugarea a încă 25.000 dolari în costurile de închidere adaugă mai mult de 17.000 dolari în plăți de dobânzi pe durata de viață a împrumutului.

În plus față de costurile suplimentare în timp, este posibil să nu mai fiți eligibil pentru împrumut dacă noua valoare a împrumutului cu costuri incluse vă pune într-un scenariu bugetar mai strict. Creditorii analizează raportul credite-valoare - valoarea creditului în comparație cu valoarea evaluată. În funcție de programul de împrumut și de bonitatea dvs., s-ar putea să depășiți această valoare LTV pentru eligibilitate. Presupunând că încă beneficiați de împrumut, ați putea acum să beneficiați de un LTV de peste 80%, ceea ce înseamnă că nu aveți suficiente fonduri pentru a evita asigurarea ipotecară premium, o altă adăugare costisitoare pe întreaga durată a împrumutului.