Puteți să dați datoriile și să închideți costurile într-o ipotecă acasă?

Unul dintre principalele avantaje ale proprietății de acasă este capacitatea de a construi capitaluri proprii. Pe măsură ce valorile de bază din zona dvs. se ridică, casa dvs. apreciază și câștigă capitaluri proprii. De asemenea, construiți capital prin plata salariului dvs. Pentru a determina valoarea capitalului propriu în casa dvs., scădeți suma pe care o datorezi creditului ipotecar din valoarea curentă a casei. Diferența este capitalul dvs. În cadrul unei refinanțări la domiciliu, puteți utiliza fondurile proprii pentru a acoperi costurile de închidere și chiar pentru a plăti datoriile.

Cele elementare

O refinanță plătește o ipotecă anterioară cu încasări dintr-un nou împrumut. Puteți rula datoriile și costurile de închidere în noul ipotecă. Refinanțele vin în două tipuri: lichidarea și nefinanțarea. O retragere vă permite să primiți bani înapoi la închidere, în timp ce un non-cash out nu. Valoarea capitalului propriu în casa ta determină dacă poți să dai datorii în ipoteca ta nouă și să acoperi costurile de închidere.

Raportul împrumut-valoare

Rata credite-valoare, cunoscută și sub denumirea de LTV, compară suma datorată unei locuințe cu valoarea sa de piață. LTV-urile sunt exprimate ca procente. Un LTV dorit pe o ipotecă este de 80% sau mai puțin. Un procent de 80% LTV înseamnă că aveți 20% sau mai mult capital propriu și sunteți, în general, eligibil pentru cei mai buni termeni de împrumut. Utilizarea unei ipoteci pentru a plăti datoriile și acoperirea costurilor de închidere face cel mai mult sens atunci când aveți un LTV de 80% sau mai puțin. Obținerea unei sume de împrumut care depășește 80% LTV pentru plata datoriilor sau a costurilor de închidere este costisitoare. Creditorul ia mai mult risc, deci vă oferă o rată a dobânzii mai mare și necesită o asigurare ipotecară privată, o primă suplimentară pe care o plătiți, care protejează creditorul în cazul în care vă implicați.

Proces

Atunci când solicitați o refinanțare de retragere, puteți solicita ca o parte din încasările dvs. din numerar să fie folosite pentru a plăti anumite datorii. În mod tipic, debitorii plătesc împrumuturi personale cu dobândă mare, datorii cu carduri de credit și garanții ipotecare secundare, cum ar fi împrumuturile pentru acasă și liniile de credit. De asemenea, puteți solicita ca împrumuturile să plătească costurile aferente închiderii refinanțării, cum ar fi creditorul, titlurile și taxele de escrow. Veți primi restul capitalului disponibil în numerar după închidere. În cazul refinanțării fără numerar, puteți doar să vă răsturnați costurile de închidere în noul împrumut și să achitați datoriile legate de creditele ipotecare, cum ar fi garanțiile secundare.

consideraţii

Aveți dreptul să închideți costurile de închidere într-o nouă ipotecă pe o tranzacție de vânzare. Creditorul limitează suma pe care o puteți retrage la un procent din prețul de vânzare. Standardul industrial este de 3%, potrivit Departamentului Locuintei si Dezvoltarii Urbane. Costurile de închidere sunt transferate în noua dvs. ipotecă prin concesiuni plătite de vânzător. Pe anumite piețe, un vânzător poate fi dispus să plătească pentru toate sau o parte din costurile de închidere pentru a vă vinde casa. Trebuie să dezvăluiți valoarea concesiilor vânzătorului în contractul de vânzare și să îl dezvăluiți creditorului.

Distribuiți pe rețelele sociale: