Cum să renunți chiar la ipoteca mea refinanțată

Refinanțarea unui împrumut ipotecar oferă, în general, un împrumutat cu anumite beneficii pe termen scurt sau imediat. O rată anuală mai mică a dobânzii poate reduce plata ipotecii lunare a debitorului. Conversia unui credit ipotecar cu rată fixă ​​într-un credit ipotecar cu rată fixă ​​poate oferi o plată lunară mai stabilă pe durata termenului de împrumut. În timp ce o varietate de beneficii pot fi realizate prin refinanțare, debitorii vor trebui să ia în considerare perioada de echilibru pentru a obține o măsurare reală a economiilor.

1

Consultați declarația de decontare HUD-1 din ipoteca refinanțată. Costurile de închidere includ adesea o varietate de cheltuieli, cum ar fi taxele de origine a împrumutului și onorariile avocaților. În general, o tranzacție de refinanțare va adăuga cheltuieli suplimentare unui sold ipotecar principal existent, deși puteți alege să plătiți taxele la închidere în loc să le adăugați la soldul ipotecar. Revizuirea celei mai recente declarații de decontare vă permite să identificați costurile specifice de închidere obținute în timpul tranzacției de împrumut. Utilizați un marcator pentru a evidenția sau pentru a calcula costurile de închidere și pentru a compensa cheltuielile. Noul dvs. sold la credite poate include cheltuieli minime dacă creditorul dvs. a oferit un împrumut de refinanțare fără închidere. Cereți mai multor bancheri sau brokeri cu privire la creditele unui creditor pentru a vă ajuta să reduceți suma de bani de care aveți nevoie la decontare. Creditul creditorului poate fi disponibil prin intermediul unor instituții financiare, eventual în schimbul unei rate mai mari a dobânzii. Se cântărește impactul ratei dobânzii și al plății ipotecare corespunzătoare pentru a vă asigura că vă puteți permite termenii.

2

Verificați declarația de decontare pentru taxele de origine a împrumutului. Creditorii ipotecare sunt despăgubiți frecvent printr-o taxă de origine a împrumutului plătită de împrumut. Creditorii exprimă, în general, taxele de origine a împrumutului ca procent din suma finanțată. De exemplu, o taxă de origine de 1% ar fi egală cu 1.000 $ pentru un împrumut de 100.000 $. În timpul unei tranzacții de cumpărare, cumpărătorul va plăti în mod obișnuit comisioanele de emitere a împrumuturilor în afara buzunarului. În cazul în care vânzătorul de origine este de acord să plătească o parte din comisioanele de origine a împrumutului cumpărătorului, o parte din încasările vânzătorului de la vânzare vor fi utilizate spre cheltuială. Dacă un împrumutat are suficient capital propriu în timpul unei tranzacții de refinanțare, ea poate decide să scadă taxele de origine a împrumutului în noul său împrumut. Împrumutanții pot alege să plătească taxe de origine a împrumutului în numerar, în loc să încorporeze costurile într-un nou împrumut. Indiferent dacă taxele de origine a împrumuturilor sunt plătite în avans sau sunt transferate într-un nou împrumut, atunci cheltuielile sunt luate în calcul la calcularea perioadei de parțialitate.

3

Identificați elementele pe care le-ați plătit anticipat în timpul tranzacției de refinanțare. Cumpărătorii de case pentru prima dată pot confunda articolele preplatite cu costurile de închidere. Similar cu costurile de închidere, elementele preplătite se datorează închiderii escrow-ului. Elementele preplătite sunt ușor de identificat ca elemente care devin scadente anual sau semi-anual, în timp ce costurile de închidere sunt recunoscute ca fiind cheltuieli nerecurente. Elementele precum impozitele pe proprietate, primele de asigurare ale proprietarilor de locuințe și cheltuielile cu dobânzile proporționate sunt clasificate ca elemente preplătite. Un creditor ipotecar ar putea cere un cont de escrow pentru a plăti pentru anumite elemente preplătite. Excluderea elementelor preplatite de la calcularea rentabilității, deoarece cheltuielile recurente ar fi în continuare necesare dacă nu ați refinantat.

4

Efectuați un calcul estimat de rentabilitate folosind o sumare a costurilor de închidere. Adăugați costurile de închidere afișate în declarația de decontare pentru a vă determina cheltuielile totale sau utilizați declarația de decontare pentru a localiza soldul de plată pentru împrumutul dvs. prealabil. Reduceți soldul plăților și cheltuielile plătite anticipat din suma creditului afișată în declarația de decontare pentru a obține costul de închidere. Împărțirea economiilor dvs. curente ipotecare lunare în costurile de închidere va produce perioada aproximativă în lunile care trebuie să întrerupă chiar și cheltuielile de refinanțare (a se vedea resursele). De exemplu, dacă costurile dvs. de închidere sunt egale cu 3.000 de dolari, iar noua dvs. plată ipotecară este cu 100 $ mai mică decât plata ipotecară anterioară, veți rupe chiar și după 30 de luni (costuri de închidere 3.000 $ / economii de 100 $ echivalează cu 30 de luni).

Bacsis

• Efectuarea unui calcul de rentabilitate cu economiile după impozitare va oferi o estimare mai precisă. Înmulțirea economiilor dvs. ipotecare lunare cu rata anuală de impozitare și împărțirea costurilor de închidere cu rezultatul va reflecta perioada ta de ajustare fiscală ajustată.

Distribuiți pe rețelele sociale: