Definiția convenționale de împrumuturi

Creditele convenționale, ca termen definabil, au egalat ipotecile "standard" destinate pieței secundare. Fannie Mae (Feddie Mac) și Freddie Mac (Federal Home Credit Mortgage Corporation) au început să achiziționeze cele mai multe împrumuturi ipotecare standard, conform instrucțiunilor publicate la începutul anilor 1970. Termenul de împrumuturi convenționale a fost inventat pentru a identifica majoritatea ipotecilor achiziționate de Fannie și Freddie. De la recesiunea de la începutul secolului XXI, majoritatea ipotecilor noi sunt împrumuturi convenționale.

Istorie

Înainte de începutul anilor 1970, o ipotecă era o ipotecă. Termenii "convențional", "jumbo" și "subprime" nu există. Împrumuturile convenționale au venit pentru a defini ipotecile de bază fixe și ajustabile, pe care cei doi cumpărători primari, Fannie Mae și Freddie Mac, ar cumpăra de la toți creditorii autorizați.

Semnificaţie

Până la începutul anilor 2000, împrumuturile convenționale erau majoritatea covârșitoare a ipotecilor făcute în Statele Unite. Definiți inițial ca orice împrumut care nu a fost asigurat sau garantat de guvern, cum ar fi FHA (Federal Housing Administration) sau VA (Administrația Veteranilor), li s-au alăturat fostele credite ipotecare subprime populare, disponibile celor cu probleme de credit sau alte probleme de calificare. Creditele subprime au jucat un rol semnificativ pe piața creditelor ipotecare din S.U.A. până la recesiunea care a început în 2007.

Caracteristici

Împrumuturile convenționale necesită un credit bun, un istoric de muncă stabil, solduri de numerar acceptabile și plăți plătite în mod rezonabil (de obicei 20-25%). Valorile ipotecare cu rată de ajustare (ARM) au rate de începere mai mici, indicii comuni (valori mobiliare americane, LIBOR sau altă sursă recunoscută) și marje rezonabile (suma mai mare decât indicele folosit pentru stabilirea ratei). Cele mai multe împrumuturi convenționale au un termen de 15 sau 30 de ani.

Avertizare

Dacă aveți credit marginal, puține bani pentru o plată în avans sau cel puțin o plată ipotecară suplimentară sau o lucrare în carieră și un istoric de venit, este posibil să nu beneficiați de un împrumut convențional. Un FHA sau VA (dacă se califică) poate fi o alegere mai bună. Recesiunea din anii 2000 a înăsprit criteriile convenționale de calificare a creditelor (aprobare).

Efecte

Până la începutul anilor 2000, ipotecile convenționale au avut cel mai important efect pe piața imobiliară rezidențială pentru majoritatea proprietarilor de locuințe și proprietari. De la recesiune, împrumuturile convenționale sunt, încă o dată, sursa primară de ipotecă pentru cea mai mare parte a populației. Cu un credit bun și o istorie consistentă a muncii, creditele ipotecare convenționale oferă cele mai bune rate ale dobânzii și termenii pentru majoritatea proprietarilor de case.

Expert Insight

Cu excepția cazului în care principalii cumpărători de credite convenționale, Fannie Mae și Freddie Mac, suferă de probleme financiare grave, împrumuturile convenționale vor continua să fie tipul de ipotecă primar pentru cei mai mulți debitori. Împrumuturile convenționale tind să fie mai simple, mai ușor de obținut (dacă vă calificați) și mai rezonabile pentru a ajuta debitorii să achiziționeze și să își mențină locuința. Creditele ipotecare de tip subprime pot ajuta debitorii care nu se califică pentru împrumuturi convenționale, dar care au adesea unele condiții îngrijorătoare care pot afecta întreținerea pe termen lung a unui credit ipotecar.

Distribuiți pe rețelele sociale: