Programe de dificultăți ipotecare

Creșterea și căderea programelor federale de pierdere a creditelor ipotecare

În 2008, la începutul celei mai mari depresiuni economice din S.U.A., în mai mult de 70 de ani, guvernul S.U.A. a adoptat o colecție de legi legislative proiectate pentru a stopa creșterea fluxului de imobilizări. Unul dintre cele mai eficiente, Making Home Affordable, constă în trei programe diferite: HAMP, Programul de Modificări la Domiciliu Acasă - HARP, Programul de Refinanțare Acasă și HHF, Fondul Hardest Hit.

Din păcate, HAMP a expirat la sfârșitul anului 2016, iar HARP expiră la sfârșitul lunii septembrie 2017. Cel de-al treilea program, HHF, deși este finanțat federal, este administrat de stat și fiecare stat are o altă dată de terminare a programului. Unele programe de stat au expirat deja, iar restul expiră până la 31 decembrie 2020. Toate programele HHF din California sunt actuale și expiră nu mai devreme de 2020.

Ce face HARP

Programul HARP abordează nevoile proprietarilor de locuințe care nu pot refinanța casele lor, deoarece scăderea valorii interne în timpul declinului economic care a început în 2007 le face neeligibile pentru refinanțare conform criteriilor obișnuite. Harp nu va reduce suma creditului dvs. curent, dar vă ajută să reduceți rata dobânzii curente și să reduceți plățile lunare.

Criteriile de eligibilitate HARP

Pentru a fi eligibil pentru asistență HARP, trebuie să îndepliniți următoarele criterii:

• Împrumutul dvs. a luat naștere înainte de 31 mai 2009.
  
• Împrumutul dvs. este garantat sau deținut fie de Fannie Mae, fie de Freddie Mac. 
  
• Nu aveți plăți întârziate în cele șase luni anterioare solicitării dvs. și nu mai mult de o singură plată întârziată în ultimele 12 luni.
  
• Raportul "împrumuturi-valoare" de peste 100% este OK - programul este conceput pentru a ajuta proprietarii de locuințe cu ipoteci sub apă - dar ratele LTV de sub 80% sunt descalificatoare.
  
• Ați demonstrat capacitatea de a rambursa împrumutul ipotecar. Nu există o rată a datoriilor fixe care să vă descalifice, dar creditorii vă pot dezactiva dacă încheie venitul dvs. este insuficient pentru a plăti atât creditul ipotecar pentru care solicitați, cât și plățile datorate datoriei curente. 
  

Procesul de împrumut HARP

Cel mai bun mod de a începe este să completați chestionarul de eligibilitate HARP disponibil pe site-ul HARP la adresa https://harp.gov/.

Dacă vă calificați, contactați unul sau mai mulți creditori care participă la programul HARP și solicitați un împrumut pentru a vă refinanța ipoteca. Puteți găsi o listă cu mai mult de 40 de companii ipotecare care acceptă noi cereri de împrumut HARP California în secțiunea Resurse din acest articol.

Avertizare

Există o serie de site-uri guvernamentale care vă oferă calificarea online printr-un proces de întrebări și răspunsuri asemănător cu cel de pe site-ul .gov. Nu este nimic în neregulă cu utilizarea acestor site-uri. Apoi, aproape sigur veți primi mai multe apeluri de la creditorii care doresc să aplicați, ceea ce poate fi un lucru bun. Fiți conștienți, totuși, că ocazional veți primi apeluri de la persoane care pretind că sunt creditori care sunt artiști înșelătoare. În cazul în care orice apelant vă oferă să vă calificați sau "să vă duceți la capul liniei" pentru o taxă, închideți. Toate serviciile de asistență ipotecară federală și de stat sunt gratuite.

Cel mai greu program de fonduri din California

În California, finanțarea din programul Federal HHF este administrată de CalHFA Mortgage Assistance Corporation. Oferă californienilor mai multe programe de asistență. Explicarea tuturor acestor detalii în detaliu depășește domeniul de aplicare al acestui articol, dar fiecare este descris pe scurt în cele ce urmează. În secțiunea Referințe din acest articol este site-ul Web al statului California pentru fiecare dintre aceste programe, unde puteți afla mai multe:

• Ajutoare de șomaj în șomaj pentru proprietarii eligibili de șomaj. Ajutoarele de asistență ipotecare de până la 3.000 de dolari pe lună pentru proprietarii de case fără loc de muncă. 
  
• Programul de asistență pentru reintroducerea creditelor ipotecare. Granturi de până la 54.000 de dolari pentru proprietarii de locuințe care se află în spatele plăților ipotecare.
  
• Programul principal de reducere. Ajutați să plătiți soldul principal al unui împrumut cu o plată lunară inaccesibilă.
  
• Programul de asistență pentru tranziție. Asistență în obținerea de locuințe la prețuri accesibile pentru proprietarii de case care își pierd casa prin blocarea sau vânzarea în lipsă.
  
• Programul pilot de asistență pentru ipotecare inversă. Granturi de până la 25.000 de dolari pentru persoanele în vârstă cu ipoteci reversibile care au cheltuieli de proprietate din trecut, cum ar fi impozitele pe proprietate și asigurările pentru proprietarii de case.
  

Cerinte de eligibilitate

Unele cerințe de eligibilitate pentru programele CalHFA Mortgage Assistance Corporation sunt identice oriunde locuiți în California. Altele variază în funcție de județ. Aceste cerințe de bază sunt valabile în 2017:

• Suma curentă datorată creditului ipotecar din California este mai mică de 729.750 $ 
  
• Venitul maxim al gospodăriei, care variază în funcție de județ. În județul San Francisco, de exemplu, suma maximă este de 162.561 USD. 
• O greutate financiară, cum ar fi pierderea veniturilor, cheltuielile medicale, divorțul sau pierderea valorii la domiciliu, care vă îngreunează păstrarea locuinței
  
• Nu în procedurile de faliment activ

Alte cerințe sunt specifice pentru unul sau mai multe dintre programele de mai sus. Pentru a afla mai multe despre cerințele pentru un anumit program, accesați site-ul Keep Your Home California: Să începem în secțiunea Resurse și completați chestionarul de eligibilitate.