Poți să refinanțezi o locuință cu o închidere pe credit a raportului tău de credit?

Grave neajunsuri de credit, cum ar fi blocarea pieței, afectează negativ creditul dvs. și rămân în raportul dvs. timp de șapte ani. Anumite tipuri de refinanțare permit unui debitor care are o închidere în trecut să refinanțeze înainte ca blocarea pieței să scadă din raportul dvs. de credit. O închidere anterioară implică un risc mult mai mare de neplată, prin urmare, trebuie să așteptați câțiva ani înainte de a vă putea refinanța. Cât timp durează această perioadă de "perioadă de coacere" depinde de tipul de refinanțare.

Fannie, Freddie și șapte ani așteaptă

Împrumuturile convenționale deținute de întreprinderile sponsorizate de guvern Fannie Mae și Freddie Mac sunt cele mai comune ipoteci originare. Creditele ipotecare vândute Fannie și Freddie sunt considerate convenționale. Cu excepția cazurilor foarte limitate, o refinanțare convențională necesită șapte ani de condiționare. Împrumutatul trebuie să restabilească un credit bun în acel moment și să îndeplinească toate recomandările Fannie sau Freddie privind eligibilitatea pentru credit, venit și angajare. Refinanțarea convențională variază în funcție de criteriile de eligibilitate, pe baza faptului că implică recuperarea capitalului propriu din valoarea casei dvs. sau doar modificarea condițiilor de împrumut și a ratei dobânzii.

Așteptați trei ani cu FHA

Pentru a refinanța cu o ipotecă asigurată de FHA, împrumutatul trebuie să aștepte cel puțin trei ani după închidere. Administrația federală pentru locuințe este cel mai mare asigurător guvernamental de credite pentru locuințe din lume. Creditorii autorizați de FHA acordă împrumuturi debitorilor cu provocări de credit pe baza promisiunii FHA de a rambursa în cazul unei blocări a pieței. Din acest motiv, criteriile de eligibilitate FHA sunt mai puțin stricte decât standardele convenționale.

Veteranii săriți repede

Fosta și militară activă care este eligibilă pentru un împrumut pentru afacerile veteranilor poate aplica pentru un împrumut de acasă doar doi ani după o blocare a pieței. Cu toate acestea, o parte din drepturile dvs. - garanția maximă a VA pentru împrumuturi - pot fi pierdute într-o blocare a pieței. Lucrați cu un creditor pentru a vă verifica certificatul de drepturi și pentru a vedea cât de mult vi se permite să împrumutați fără a pune bani în jos.

Excepții la perioada de așteptare

Creditorii pot renunța la cerința de condimentare în cazul în care împrumutatul poate demonstra circumstanțe atenuante la data închiderii. Standardele convenționale și FHA permit împrumutaților care arată fie o boală gravă, fie moartea unui salariat, cauzată refinanțării după o perioadă de așteptare redusă. Împrumuturile convenționale necesită trei ani, iar FHA și VA pot renunța complet la aceasta. De asemenea, împrumutatul trebuie să restabilească un credit bun de la eveniment.