Opțiunile de faliment pentru a evita blocarea pieței

Impunerea proprietarilor de case ar trebui să ia în considerare falimentul ca o ultimă soluție pentru a salva casa lor de la blocare. Un faliment va rămâne în raportul dvs. de credit pentru o perioadă de până la 10 ani și poate fi utilizat doar o dată la 6 sau 8 ani. Cu toate acestea, falimentul poate fi singura opțiune pentru proprietarii de case care doresc să oprească sau să pună capăt unei proceduri de blocare a pieței. Atunci când se introduce un faliment, instanța emite o "ședere automată" prin care ordonă tuturor creditorilor să înceteze imediat activitățile de colectare. Pentru casele programate pentru o vânzare în sistem de închidere, șederea automată se oprește legal pentru data de vânzare de aproximativ 3 sau 4 luni. Cu toate acestea, în statele în care creditorii sunt obligați să dea o notificare prealabilă înaintea unei vânzări de blocare (în California, creditorii sunt obligați să dea cel puțin 90 de zile de avertizare), o ședere automată poate să nu fie capabilă să blocheze procesul.

Capitolul 7 Falimentul

Un faliment din capitolul 7 este denumit în mod obișnuit falimentul "lichidării". Când se depune, toate activele debitorului intră în mâinile instanței de faliment, iar un mandatar va fi desemnat să acorde unele sau toate datoriile, precum și să vândă orice bunuri pentru a satisface obligațiile datoriei. Unele active (dacă nu toate) pot fi scutite de o vânzare de lichidare. În California, activele necesare pentru sprijinul și întreținerea debitorului (cum ar fi mobilierul și alte bunuri de uz casnic) sunt, în general, scutite. Rețineți că un faliment de la capitolul 7 nu oprește o blocare a pieței, ci mai degrabă o pune în general pe o perioadă de 3 până la 4 luni.

Capitolul 11 ​​Falimentul

Un faliment din capitolul 11 ​​oferă întreprinderilor (sau persoanelor care nu îndeplinesc limitele activului / datoriei din capitolul 13) posibilitatea de a-și reorganiza afacerile financiare, păstrând în același timp dreptul de proprietate asupra tuturor activelor și operațiunilor de afaceri. În capitolul 11, debitorului i se acordă în mod obișnuit dreptul exclusiv de a-și crea propriile planuri de reorganizare, care în cele din urmă trebuie aprobate de instanța de faliment. Planul aprobat poate include dispoziții prin care debitorul poate recupera activele și poate elimina contractele împovărătoare. În plus, un capitol 11 permite unui debitor să negocieze planuri de rambursare cu creditorii. Prin acest principiu, falimentul capitolului 11 este deosebit de puternic în cazurile imobiliare în care debitorul este în măsură să cumpere mai mult timp pentru a-și plăti datoriile prin forțarea în mod esențial a unui creditor ipotecar într-o modificare a împrumutului.

Capitolul 13 Falimentul

Depunerea unui faliment de la capitolul 13 va opri blocarea, cu condiția ca debitorul să prezinte un plan de rambursare fezabil, aprobat de instanța de faliment. Debitorul trebuie să demonstreze că poate menține plățile actuale ale ipotecii în cadrul planului, în plus față de arieratele pentru următorii 3-5 ani. Rețineți că datoriile junior, cum ar fi creditele ipotecare secundare, sunt de obicei evacuate printr-un capitol 13 într-un proces numit "stripping lien". În plus, debitorii pot evita obligațiile fiscale rezultate din datoria iertată, pe lângă capacitatea de a păstra proprietatea sau de a recupera activele returnate. Capitolul 13 falimentul este un instrument puternic pentru a fi utilizat în statele fără recurs (cum ar fi California) în cazul în care creditorul nu trebuie să dea în judecată în instanță pentru a vinde o proprietate prin blocare. Pentru a fi eligibil pentru depunerea unui capitol 13, debitorul trebuie să treacă printr-un "mijloc de probă" care să dovedească un venit suficient pentru a-și plăti datoriile în cadrul planului de rambursare aprobat și datoriile garantate mai mici de 1 milion de dolari (sau 336.000 dolari pentru datorii negarantate).

Distribuiți pe rețelele sociale: