Faptele de refinanțare

Atunci când ratele dobânzilor scad, ratele de refinanțare cresc. Ergo, ar trebui să refinanțezi când ratele scad. Ei bine, nu neapărat. Există o serie de factori pe care ar trebui să îi luați în considerare înainte de refinanțare. Și odată ce decideți să refinanțați, veți dori să faceți cumpărături. Ratele, tipurile de împrumut și termenii au toate impacturi diferite.

Punctul Break-Even

O regulă de refinanțare implică punctul de echilibru. Acesta este momentul în care economiile dvs. în plățile ipotecare reduse plătesc pentru costurile anterioare ale creditului. Dacă costă 3.000 de dolari pentru un nou împrumut, iar noile plăți ipotecare îți economisesc 150 $ pe lună, punctul tău de rentabilitate este de 20 de luni. Dacă aveți de gând să stați în casa dvs. mai mult de 20 de luni, gândirea merge, veți beneficia de o refinanță. Deși punctul de echilibru nu ar trebui să fie luat în considerare în vid - fără a lua în considerare o serie de alte probleme - probabil că nu ar trebui să vă gândiți la refinanțare decât în ​​cazul în care regula valorii de rentabilitate funcționează pentru dvs.

Timp

În legătură cu ipoteca dvs., timpul este o variabilă-cheie. Gândiți-vă la timp ca la costurile dvs. în raport cu durata planificată. Durata de timp în care ați fost deja în împrumutul dvs. curent și durata de timp în care intenționați să rămâneți în casa dvs. vor avea un impact semnificativ asupra costurilor ipotecare globale. Luați în considerare acest exemplu. Un proprietar a fost în casa lui cu ipoteca originală timp de 12 ani. El are plăți de 1.600 de lire sterline pe lună rămase timp de 18 ani înainte ca împrumutul să fie pe deplin plătit, ceea ce reprezintă 345.600 de dolari în plățile rămase. El învață că poate refinanța într-un împrumut de 30 de ani fără costuri de închidere care ar duce la plăți lunare de 1.400 USD. El ar economisi 200 de dolari pe lună. Cu toate acestea, el ar face plăți ipotecare timp de 30 de ani în loc de 18 ani. Dacă intenționează să rămână în casă în următorii 30 de ani, el ar face un total de 504.000 dolari în plăți pentru noul împrumut, cu 150.000 dolari mai mult decât ar fi plătit dacă ar fi rămas în împrumutul inițial. Dacă proprietarul vinde în doi ani, cu toate acestea, el ar beneficia mai mult de refinanțare decât de la șederea în împrumutul inițial. Dacă refinanța este avantajoasă sau dezavantajoasă depinde, în acest caz, de cât timp intenționează să rămână în casă. Întrebați-vă cât timp doriți să rămâneți în casa dvs. înainte de a lua în considerare o refinanță și apoi utilizați un calculator ipotecar pentru a determina modul în care plățile noi și cele vechi se balansează în acest interval de timp.

Tipul împrumutului

O excepție de la regula de rentabilizare este atunci când aveți un împrumut ipotecar cu rată de ajustare și ratele fixe se situează la sau sub nivelul minim istoric. În acest caz, trecerea la un împrumut cu rată fixă ​​vă poate costa mai mult pe lună pe termen scurt, dar vă poate economisi mult pe termen lung. Comercializați împrumuturi pentru a obține siguranță și liniște. Uneori singurul este un motiv suficient de bun pentru refinanțare. Dacă vă aflați într-un împrumut de 30 de ani și ratele au scăzut substanțial, ați putea trece la un împrumut de 15 ani și puteți îndeplini două goluri la un moment dat: reduceți costurile lunare și reduceți termenul de împrumut. După ce vă decideți să refinanțați, potriviți-vă obiectivele cu tipul de împrumut.

Distribuiți pe rețelele sociale: