Ar putea o refinanță ipotecară să reducă deducerile fiscale?

În plus față de oferindu-vă bani ai nevoie pentru a cumpara casa ta, ipoteci au un alt avantaj cheie - acestea generează deduceri fiscale valoroase de interesul pe care îl plătiți pe ele. Reducerea salvează mulți proprietari de case de mii de dolari pe an în răspunderea fiscală. Refinanțarea creditului ipotecar vă va schimba plata ipotecii și vă va modifica deducerile fiscale.

Modificări ale ratei dobânzii

Pentru mulți, motivația primară de a refinanța este reducerea ratei dobânzii. Dacă ajungeți să plătiți mai puțin dobânzi, veți avea o deducere fiscală mai mică. De exemplu, în cazul în care ipoteca original are o rată a dobânzii de 5,25 la sută și un sold de 300.000 de $, v-ar plăti în jur de 15.000 $ în interesul. Dacă refinanțați la o rată de 3,5%, interesul dvs. s-ar reduce la aproximativ 10.500 $. În acest caz, deducerea fiscală va scădea cu 4.500 USD.

Reamortization

Refinanțarea la o rată mai mică poate să nu reducă semnificativ deducerea fiscală. Pe măsură ce împrumutul dvs. devine vârstă, fiecare plată include mai mult principal și mai puțin dobândă. Refinantarea unui nou împrumut reporneste perioada de amortizare, putând crește cantitatea de interes pe care îl plătiți ca procent din plățile. De exemplu, în al zecelea an de împrumut de 300.000 de dolari, la 5,5%, 66% din plată se plătește dobânzilor. Dacă refinanțați soldul de 248.189 dolari SUA la un nou împrumut de 3,5%, 64% din plata dvs. va ajunge la dobândă. Chiar dacă rata dvs. scade cu aproape 40%, cota plății dvs., care este deductibilă, scade cu mai puțin de 5%.

Deducerea punctelor

Dacă alegeți să plătiți puncte de reducere pentru a cumpăra rata de refinanțare a creditului ipotecar, puteți obține și o deducere suplimentară. Atâta timp cât plătiți aceste puncte în numerar la închidere, IRS vă permite să le scrieți pe întreaga durată a împrumutului. De exemplu, dacă plătiți două puncte de pe un împrumut de $ 248,188, va fi capabil de a solicita o deducere suplimentară de 164.46 $ pe an, care este de-a treizecea costul cumpăra în jos punctele de $ 4,963.76.

Beneficiul unei deduceri mai mici

Reducerea deducerii impozitelor pe dobânzile ipotecare poate fi un lucru foarte bun, deoarece înseamnă că plătiți mai puțin dobânzi. În exemplul de mai sus de refinanțare de zece ani, de 5,5 la sută împrumut de la un nou împrumut de 3,5 la sută, primul an scade cheltuielile cu dobânzile de la $ 13477 la $ 8611. Pierzi $ 4,866 deduceri, care, la un 2012 federal și California, rata de impozitare combinată de 33 la suta pentru o familie din clasa de mijloc de sus, vă va costa $ 1,606, dar tu, de asemenea, cheltui $ 7.067 mai puțin în plăți ipotecare. Acest lucru vă va lăsa cu 5.461 dolari, sau 455 dolari pe lună, în economiile după impozitare.

Distribuiți pe rețelele sociale: