Cum să utilizați acasă pentru a cumpăra o altă casă

Proprietarii de locuințe cu o mulțime de capitaluri proprii în locuința lor pot accesa fonduri pentru a cumpăra oa doua locuință sau o investiție imobiliară. Sunt disponibile trei opțiuni comune: o refinanțare de retragere, oa doua ipotecă și o linie de credit de origine proprie (HELOC). Atât refinantarea de lichidare, cât și cea de-a doua ipotecă sunt plăți fixe, opțiuni pe durată determinată care oferă proprietarilor o plată forfetară. HELOC este o linie de credit cu plăți ajustabile în funcție de ceea ce proprietarii elimină.

Ce este echitatea?

Echitatea este valoarea curentă a casei dvs., minus orice datorie pe care o datorați. Dacă valoarea curentă a casei dvs. este estimată la 450 000 USD, cu un sold de credit ipotecar de 50 000 de dolari, aveți în capitalul propriu 400 000 de dolari. Prin "atingerea acestui capital", împrumutați împotriva casei existente. Casa este garanția împrumutului pe care îl folosiți pentru a achiziționa o altă proprietate.

Cash-out Refinance

Proprietarii de case sunt familiarizați cu opțiunile de refinanțare pentru a contribui la consolidarea datoriilor sau la reducerea ratelor dobânzilor. O altă opțiune de refinanțare este să împrumuți bani din capitalul propriu în casă și să puneți bani în sumă forfetară în buzunarul casei: refinanța de retragere. Aceasta este o opțiune bună pentru a atinge o mulțime de capitaluri proprii, permițând până la 85% din valoarea evaluată a locuinței dvs. ca un cash-out. Ca un avantaj suplimentar, veți obține o deducere fiscală pentru închiderea costurilor și plăților de dobânzi.

Cu toate acestea, dacă aveți o ipotecă existentă și refinanțați totul într-un împrumut mare, este posibil să aveți o rată a dobânzii mai mare pe valoarea inițială a împrumutului. În plus, costurile medii de închidere pentru un nou împrumut sunt mai mult de 2.500 USD la nivel național. Discutați cu creditorul dvs. și faceți cumpărături pentru cele mai bune rate ale dobânzilor. Veți completa o cerere de împrumut integral cu venituri, datorii și subscrieri de credit.

Al doilea ipotecar pe o locuință existentă

O altă opțiune este de a lua oa doua ipotecă sau împrumut de capital propriu, în casă. Acest lucru are sens, mai ales dacă ratele dobânzilor au crescut de la închiderea împrumutului inițial. Cu toate acestea, creditorii nu pot fi incantati sa va imprumuta oa doua ipoteca. De ce? Deoarece, în cazul în care există o neplată a plăților, a doua ipotecă este, de asemenea, a doua poziție. A doua poziție se referă la cine primește banii înapoi în procesul de blocare.

Creditele ipotecare secundare sunt subscrise la fel ca și ipotecile primite. A doua ipotecă are termene fixe. Pentru că acestea sunt poziții secundare, nu veți putea obține bani la fel de mulți în plata forfetară. Există, de asemenea, costuri de închidere asociate finalizării împrumutului. Completați cererea de credit și furnizați toate informațiile privind veniturile, datoriile și creditele.

Linia de capital de credit de acasă

Un HELOC este, din punct de vedere tehnic, a doua ipotecă. Cu toate acestea, HELOC sunt linii de credit revolving, cum ar fi cardurile de credit, spre deosebire de creditele ipotecare secundare, care sunt fixe. O ipotecă de 20 000 USD pe o perioadă de 10 ani are o rată fixă ​​cu un program de plată. Un HELOC de 20.000 de dolari este accesibil ca un cont bancar. Tu iei bani ca ai nevoie. Plătiți dobânzi numai pe soldul utilizat.

Dacă iei doar 5.000 $, faci plăți numai din această sumă. Încă trebuie să vă calificați printr-o cerere de împrumut. Pentru că este oa doua ipotecă, este posibil să aveți acces la doar 50% din capitalul propriu în casă.

Avertizare

Puteți deduce numai dobânda cu maximum 100 000 USD pentru HELOC, conform regulilor IRS.

Obținerea proprietății noi

Deoarece banii proveniți din oricare dintre aceste împrumuturi nu utilizează noua proprietate ca garanție, este considerat ca o sumă de bani către vânzători. Sunt bani în buzunar.

Cu toate acestea, dacă aceasta este pentru o plată în avans, sunt doar o parte din banii necesari pentru proprietate. Cel mai bine este să aplicați pentru opțiunile de refinanțare pe locuința dvs. existentă înainte de a vă implica în opțiunile de finanțare din partea a doua. Având două cereri de ipotecă care trec prin subscriere în același timp, ar putea afecta apa și ar duce la negarea împrumutului. Vorbește cu creditorul tău.