Recomandări privind salariile ipotecare

Multi americani si-au platit ipoteca ca un obiectiv financiar principal. În unele cazuri, acest lucru poate avea sens. Cu siguranță vă economisește bani pe împrumutul dvs. de locuință. Cu toate acestea, în imaginea dvs. economică mai personală, scăderea ipotecii ar putea să nu fie cea mai bună mișcare. Faceți niște matematică și luați în considerare orizontul vostru de timp înainte de a vă aloca banii în plus.

Avertizare

Sfaturile de top de la o mulțime de consilieri financiari este de a crea un fond de urgență înainte de a face nimic, inclusiv elimina plata dvs. ipotecare. Steve Bucci de la Bank Rate, de exemplu, reprezintă un mare fond de urgență drept obiectivul cel mai logic. Dacă vă pierdeți locul de muncă, vă îmbolnăviți sau suferiți un accident, Bucci crede că vă veți simți mai bine cu 12 luni de cheltuieli de viață scoase de pe urma decât dacă ați fi lipsit de ipotecă.

Interval de timp

Luați în considerare orizontul dvs. de timp din câteva puncte de vedere atunci când vă gândiți la un câștig ipotecar. După cum afirmă știrile din S.U.A. și World Report, nu este deloc util să puneți bani suplimentari către un credit ipotecar, dacă intenționați să vă vindeți acasă curenți în curând. Bucci văd în general să vă plătiți ipoteca ca pe o înțelegere rea. În anii 30 și 40, fondul de urgență reprezintă o prioritate de vârf, urmată de un angajament de a salva pentru pensionare într-un IRA și de a finanța colegiul de economii pentru copiii dumneavoastră. După ce ați lovit 50 de ani, Bucci vă recomandă să vă evaluați planurile de pensionare. El crede că trebuie să vă străduiți să vă plătiți jumătate din creditul ipotecar până la vârsta pe care intenționați să o retrageți, deschizând opțiunile pentru plăți mai mici prin refinanțare sau pe altă cale.

consideraţii

Când plătiți o ipotecă, Bucci susține că banii tăi nu mai lucrează pentru tine. Echitatea într-o casă nu produce venituri regulate, cum ar fi investițiile. În plus, nu există nici o garanție că adăpostul dvs. va crește în valoare. Susan B. Garland de la Kiplinger crede că va trebui probabil să vă sapi în portofoliul dvs. de investiții pentru a veni cu banii în bani pentru a plăti un credit ipotecar. Ea susține că dacă rata dobânzii după impozitare pe ipoteca dvs. este mai mică decât returnarea după impozitare a investițiilor dvs., trebuie să păstrați creditul ipotecar. Dacă banii dvs. sunt parcați în fonduri de pe piața monetară, câștigați între 1 și 2 procente pe an, iar rata dobânzii ipotecarului este de 5 sau 6 procente, este posibil să fiți mai bine să renunțați la plata casei, atâta timp cât nu vă forțați fondul de urgență.

Beneficii și concepții greșite

Pentru mulți, beneficiul perceput de a plăti creditul ipotecar ridică bilanțul cheltuielilor potențiale lunare. Sentimentele de mai puțin stres sunt suficiente stimulente pentru ca unele gospodării să facă mișcarea - cu toate acestea, Garland recomandă să se ia o viziune obiectivă, neemoțională. Ea subliniază că, din punct de vedere istoric, păstrarea banilor pe piața bursieră, în special printr-o piață de urși, produce câștiguri mai mari decât scăderea unui împrumut ipotecar de 6%. Dacă vă întoarceți împotriva sfaturilor lui Garland, ea solicită găsirea banilor de plată ipotecare într-un cont de investiții impozabilă, și nu un cont de pensionare amânat din impozit.

Exemple

Indiferent de imaginea de ansamblu a investiției, plata rapidă a ipotecii vă poate economisi sume importante. Nici măcar nu trebuie să o plătiți imediat pentru a culege recompensele. Kimberly Lankford de la Kiplinger ilustrează puterea de a adăuga doar câțiva dolari la plata fiecărei luni. Într-un împrumut de 15 ani, un împrumut de 300.000 de dolari, cu o rată a dobânzii de 5%, o sumă suplimentară de 200 $ pe lună - care vă aduce plata la 2.572 $ de la 2.372 $ - vă poate economisi mai mult de 15.000 $ în interes și puteți reduce durata de viață a împrumutului un an și jumătate. Asigurați-vă că împrumutul dvs. nu include nici un fel de penalități de plată anticipată.

Distribuiți pe rețelele sociale: