Penalizarea pentru că se află pe un credit ipotecar

Instituțiile financiare pierd miliarde de dolari anual pentru fraudarea ipotecilor. Profesioniștii în industria ipotecară și în domeniul locuințelor, precum și proprietarii de case și cumpărătorii de case, comit fraude atunci când se află pe cererile de credit ipotecar. Aplicarea legii la nivel federal și de stat, precum și agențiile financiare de reglementare, gestionează prevenirea fraudei ipotecare, investigațiile și urmărirea penală. Sancțiunile pentru falsificarea informațiilor pentru obținerea unui împrumut de domiciliu variază de la amenzi la închisoare din cauza diferitelor infracțiuni implicate.

Ipoteca fraudă este o crimă federală

Biroul Federal de Investigații se ocupă de cazuri de fraudă ipotecară. Fumatul ipotecar poate obține o pedeapsă maximă de 30 de ani în închisoarea federală, până la 1.000.000 de dolari în amenzi sau o combinație a acestor pedepse, potrivit FBI. Falsificarea veniturilor, a activelor, a datoriilor, a identității dvs. sau a valorii imobilului pentru a influența decizia unui creditor ipotecar constituie o activitate infracțională. Solicitanții care se află la o cerere poate fi încărcat cu unul sau mai multe legi federale penale legate de bancă, sârmă și poștă fraud- la falsificarea nume, adrese, numere de securitate socială și documents- de identificare sau la încălcarea reglementărilor federale de locuințe, pentru a numi doar câteva.

Ipoteca Fraudelor de bază

Cele două forme primare de fraudă ipotecară includ "fraudă pentru profit" și "fraudă pentru locuințe". Aceste categorii largi cuprind o varietate de activități, cum ar fi minciunile sau omisiunile din cerere sau documentele justificative. Motivația sistemelor de fraudă pentru profit este banii. Criminalii sunt adesea cei din industrie, cum ar fi agenții imobiliari, ofițerii de împrumut, evaluatorii și reprezentanții escrow și ai titlului. Frauda-pentru-locuințe implică de obicei homebuyers care doresc să finanțeze imobiliare pentru uz personal. Comune scheme de fraudă-pentru-locuințe implică fraudă de ocupare, în care reclamantul pretinde de origine va servi ca reședință principală pentru a obține condiții mai bune de împrumut, și cumpărători de paie, care cumpără în numele unei persoane necalificate.

Pedepsele profesionale

Se aplică sancțiuni penale și profesionale atunci când cazurile de fraudă implică persoane din industrie. În plus față de restituire, profesioniștii din industrie - de la brokeri la notari publici - își pierd licențele. Restituirea presupune rambursarea monetară a părții vătămate sau a creditorului, în plus față de orice amenzi aplicate de guvern. Amenzile monetare sunt deosebit de ridicate pentru investitorii imobiliari, potrivit Nolo, un site web cu resurse legale. O singură condamnare federală de fraudă ipotecară poate costa un profesionist la fel de mult ca un milion de dolari în amenzi. La nivel de stat, amenzile variază de la câteva mii de dolari pentru condamnarea contravențională până la 100.000 de dolari și până la condamnările pentru calomnie.

Probabilitate posibilă

O condamnare în caz de fraudă ipotecară poate fi probată în plus față de restituire, amenzile și închisoarea. De asemenea, poate fi impusă separat de aceste alte sancțiuni. Termenii de probă sunt de cel puțin un an, dar de multe ori durează mai mult. Probațiunea implică înscrierea regulată la un ofițer de probațiune, care îndeplinește cerințele specificate în instanță, testele droguri aleatorii și direcționarea clară a tuturor activităților criminale.

Distribuiți pe rețelele sociale: