Care sunt regulile pentru asigurarea ipotecară?

Asigurarea ipotecară protejează un creditor prin scăderea riscului de neplată a împrumutatului pe un împrumut de locuință. Debitorii convenționali care plătesc mai puțin de 20% sunt de acord să cumpere o asigurare ipotecară privată (PMI), care acoperă împrumutul în caz de neplată. De obicei, odată ce soldul împrumutului scade sub 80% din valoarea de piață a casei, împrumutatului i se permite să anuleze politica PMI. Asigurarea ipotecară este, de asemenea, asigurată de Administrația federală pentru locuințe (FHA) pentru cumpărători calificați.

Legea privind protecția proprietarilor de locuințe din 1998

De asemenea, cunoscut sub numele de "Legea de anulare a PMI", Legea privind protecția proprietarilor de locuințe (HOPA) este o lege federală adoptată în 1998, care dă proprietarilor dreptul de a anula o poliță de asigurare ipotecară odată ce cerințele privind capitalul propriu sunt îndeplinite. Înainte de act, mulți proprietari au considerat că este o provocare pentru a anula PMI, iar politicile au variat în funcție de creditorii individuali. Începând cu 1999, cerințele clare de divulgare și notificare servesc pentru a ajuta proprietarii de case să elimine o asigurare ipotecară excesivă sau inutilă. Un împrumutat poate cere anularea sau poate fi necesară încetarea automată de îndată ce soldul principal al creditului ipotecar ajunge la 78% din valoarea inițială a casei. Împrumutanții trebuie să fie actuali în ceea ce privește plățile, în conformitate cu HOPA, iar excepțiile se aplică pentru împrumuturile considerate cu risc ridicat sau neconforme.

Asigurarea ipotecară privată

Costul PMI pentru proprietarii de case include o plată efectuată la închidere și plățile lunare ulterioare adăugate la principal și dobândă, potrivit Wells Fargo Home Mortgage. Împrumutații care includ, de asemenea, impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor de locuințe cu plata ipotecară pot simți mai ales greutatea adăugată a PMI în fiecare lună. O alternativă sugerată de Wells Fargo pentru debitori care intenționează să se miște sau să refinanțeze într-o perioadă relativ scurtă de timp este să selecteze asigurarea ipotecară plătită de creditor. Costul este adăugat la rata dobânzii la împrumut, iar anularea politicii de asigurare ipotecară nu este permisă.

Asigurarea ipotecară FHA

Peste 4,8 milioane de ipoteci americane au fost asigurate de Administrația federală de locuințe (FHA) începând cu 2010, potrivit site-ului agenției. Creditorii aprobați eliberează ipoteci împrumutătorilor calificați cu cerințe de plată reduse. FHA oferă apoi asigurare împotriva neîndeplinirii obligațiilor. FHA cere proprietarului să plătească prima de asigurare ipotecară, care poate fi finanțată din suma ipotecii, urmată de prime anuale. Prima de asigurare ipotecară poate fi eliminată după ce valoarea locuinței crește în timp. Departamentul Afacerilor Veteranilor (VA) garantează, de asemenea, împrumuturi pentru membrii militari emise de creditori privați, dar necesită o taxă de finanțare unică, mai degrabă decât prima lunară de asigurare ipotecară.

Distribuiți pe rețelele sociale: