Diferite tipuri de împrumuturi la domiciliu disponibile pentru cumpărătorii pentru prima dată

Cumpărătorii de case de prima dată se confruntă adesea cu provocări atunci când sunt aprobați pentru împrumuturi Ei nu au plăți mari în avans, au adesea credite slabe sau neefectuate și pot să nu aibă resurse de venit imense. Acestea fiind spuse, există programe federale asigurate care încurajează creditorii să ignore aceste defecte de bonitate, promovând astfel împrumuturile pentru cumpărătorii pentru prima dată.

Administrația federală pentru locuințe

Un program comun de împrumut pentru primii cumpărători de locuințe este împrumutul asigurat de FHA. Cu cel puțin un scor de 500 FICO, debitorii sunt eligibili pentru o plată de 10% în avans. Dacă scorul de credit depășește 580, cerința de plată în jos scade la 3,5%. În cadrul subscrierii, creditorii analizează, de asemenea, cât este plătită în obligațiile lunare de datorie și împărțiți-le cu venitul lunar. Acest raport pe front permite o datorie de 31%. Rata front-end nu include plata ipotecilor proiectate. Dupa ce este, raportul back-end nu trebuie sa depaseasca 43%.

Agenția de finanțare a locuințelor din California (CalHFA) are un program de împrumut FHA care poate fi combinat cu un împrumut pentru a ajuta la plata în avans. Împrumutul de juniori îi ajută pe proprietarii de case să se califice fără economii sau alt acces la o plată în avans.

Departamentul Afacerilor Veteranilor din SUA

Membrii activi ai militarilor, veteranilor și soților supraviețuitori ai veteranilor pot fi eligibili pentru un program de împrumut VA. Acest program are un avantaj față de programul FHA, în sensul că nu există o bază de credit stabilită de VA, iar programul permite o finanțare de până la 100%, astfel încât cumpărătorii de domiciliu pentru prima dată nu au nevoie de o plată în avans. Aceasta simplifică raportul datorie-venit (DTI), luând în considerare doar raportul back-end - DTI nu trebuie să depășească 41%. Creditorii consideră scorurile de credit la discreția lor.

Participanții eligibili îndeplinesc cerințele de eligibilitate care determină valoarea maximă a împrumutului în funcție de timpul petrecut în serviciu.

Departamentul Agriculturii din SUA

USDA are un program de împrumut garantat pentru o singură familie care oferă până la 100% finanțare în zonele rurale. Creditorii au un risc de 10% pentru aceste împrumuturi, deoarece USDA le asigură doar până la 90%. Acestea sunt destinate cumpărătorilor cu venituri reduse sau moderate care intenționează să locuiască într-o proprietate aprobată în harta zonelor USDA a zonelor rurale și de revitalizare. Împrumutații trebuie să respecte limitele de venit care au pași pragmați din orientările privind veniturile foarte mici, scăzute și moderate. Aceste cifre nu pot depăși 115% din venitul mediu pe suprafață.

USDA are nevoie de scoruri de credit mai bune decât programele FHA - minim 640. DTI front-end nu poate depăși 29%, raportul back-end nu depășește 41%.

Asistență dincolo de împrumut

Agenția de finanțare a locuințelor din California (CalHFA) are programe pentru cumpărătorii de case din California care să ajute la plata în avans. Cumpărătorii trebuie să aibă un împrumut FHA CalHFA și să nu depășească liniile directoare privind veniturile stabilite de program. Participanții primesc un împrumut de 3,5% junior dacă se califică.

Pentru cadrele didactice, există, de asemenea, programul CalHFA Extra Credit Teacher Home Purchase. Aceasta este pentru K-12 profesori care sunt pentru prima dată cumpărători acasă. Creditul suplimentar de 3,5% junior nu trebuie să depășească 7500 $ (15.000 $ în regiunile cu prețuri mai mari).