Cât durează să se închidă un credit ipotecar?

Timpul necesar pentru închiderea unui împrumut ipotecar variază în funcție de tipul de ipotecă, de situația cumpărătorului / proprietarului de locuință și de eficiența prelucrării creditorului. O regulă bună este totuși să presupunem că un împrumut ipotecar tipic va dura aproximativ patru până la șase săptămâni pentru a se închide de la data aplicării. Cel mai frecvent ingredient cheie din această rețetă este să aveți o cerere completă cât mai curând posibil. Înțelegeți că anumite împrumuturi pot necesita o perioadă mai mică pentru a ajunge la închidere.

Cerere finalizată

Cheia pentru estimarea unei date de închidere este ziua în care cererea dvs. este completă. Simpla prezentare a unei cereri de credit ipotecar (Formularul 1003) este insuficientă. Când depuneți o cerere, asigurați-vă că este însoțită de verificarea venitului - cel puțin două salarii recente de plată și ultimii doi ani W-2s sau 1099s - împreună cu orice altă documentație solicitată de creditor. Adesea, vor dori declarații bancare - până la șase luni - de la instituțiile dvs. financiare primare, dovezi de numerar în avans, contract de cumpărare și o scrisoare de explicație (LOE) pentru eventualele intrări negative din raportul dvs. de credit.

Ipoteca convențională

Orice împrumut care nu este acordat sau asigurat de guvernul S.U.A. este un credit ipotecar convențional. Aceste credite ipotecare durează de obicei de la trei la patru săptămâni pentru un împrumut ușor de refinanțat la șase săptămâni pentru un împrumut "fără probleme". Creditorul dvs. de credite ipotecare trebuie doar să comande și să analizeze raportul dvs. de credit, să primească o evaluare completă (fără probleme de evaluare) și să verifice fondurile dvs. de plată în avans pentru a emite o aprobare fermă. Aceasta poate dura doar una până la două săptămâni. După ce acceptați împrumutul, creditorul trimite fișierul dvs. unui agent de închidere, care poate fi un avocat, escrow sau companie de titlu, pentru a căuta titlul și pentru a pregăti documentele de închidere, care includ note, fapte și dezvăluiri.

Ipoteca FHA

FHA (Administrația federală a locuințelor) poate dura mai mult timp pentru a închide ipotecile. Din punct de vedere istoric, opt săptămâni au fost o regulă solidă. Cu toate acestea, în ultimii ani, FHA a simplificat procesul și de multe ori închide împrumuturile la fel de repede ca ipotecile convenționale. Anterior, timpul suplimentar a rezultat din faptul că FHA nu acordă împrumuturi, asigură doar suma împrumutului pe care creditorul dvs. o aprobă. Înainte de îmbunătățirea tehnologiei, creditorul dvs. a trebuit să trimită o cerere completă la FHA pentru analiza și aprobarea sa. Electronica modernă permite aprobări FHA mult mai rapide.

VA Ipoteca

La fel ca FHA, VA (Administrația Veteranilor) nu face ipoteci directe, dar asigură împrumuturile de la alții. Foarte plictisitoare și consumatoare de timp, ipotecile VA sunt acum pregătite pentru închidere în șase până la șapte săptămâni. Rețineți că, împreună cu documentele obișnuite de verificare a venitului, va trebui să prezentați un certificat de eligibilitate, obținut de la VA, indicând perioada dvs. de serviciu militar, data separării și tipul de descărcare de gestiune. Acum puteți descărca formularul de eligibilitate de pe Internet pentru a accelera acest proces.

Avertizare

În timp ce categoriile primare de ipotecă - convenționale, FHA și VA - necesită aproximativ același interval de timp pentru a ajunge la închidere, o aplicație incompletă poate întârzia procesul. Când un creditor vă solicită documente suplimentare, cum ar fi o scrisoare de explicație, încercați să răspundeți imediat. Creditorii ipotecare doresc să închidă rapid împrumuturile, dar au nevoie de cereri completate pentru a lua decizii finale de aprobare. Aplicațiile incomplete sunt inutile pentru ei. Acestea pun adesea aceste cereri deoparte în așteptarea documentației solicitate. Informațiile dvs. pot deveni rapid învechite, necesitând prelucrare suplimentară, încetinirea procesului și înlăturarea unei date de închidere.