Care este diferența dintre o ipotecă tradițională și o ipoteză?

Probabil că veți lua o ipotecă pentru a cumpăra o casă. Există două modalități principale de a obține un credit ipotecar. Unul este de a obține ceea ce este considerat un împrumut tradițional sau convențional, pe care îl obțineți de la o bancă sau o companie ipotecară. Altă este să obțineți un împrumut garantat de guvern asigurat de Administrația federală pentru locuințe. Ambele tipuri de credite sunt stabilite pentru a realiza același lucru, dar există diferențe clare în modul în care acestea ajută cumpărătorii de case.

Asigurarea ipotecară

O diferență clară între un împrumut convențional și un împrumut FHA este asigurarea ipotecară, pe care creditorii o folosesc pentru a se proteja de pierderi. În cazul unui împrumut FHA, guvernul S.U.A. oferă o asigurare pentru împrumut, ceea ce înseamnă că, dacă vă implicați în împrumut, pierderea creditorului dvs. este acoperită de guvern. Pentru împrumuturile FHA, asigurarea ipotecară este o cerință. Creditorii care împrumută împrumuturile convenționale folosesc, de asemenea, companii private de asigurare ipotecară pentru a-și asigura împrumuturile împotriva pierderilor. Cu un împrumut convențional, asigurarea ipotecară nu este o cerință. Dar, potrivit Federal Deposit Insurance Corp, majoritatea creditorilor au nevoie de asigurare ipotecară dacă plata în avans este mai mică de 20% din costul total al casei.

Avans

Plata în avans este o zonă în care împrumuturile FHA oferă consumatorilor un avantaj. Scopul principal al FHA este de a ajuta cumpărătorii de case de prima dată să intre într-o casă. Este unul dintre motivele pentru care FHA solicită asigurarea ipotecară cu împrumuturile. Cerința de asigurare permite creditorilor FHA să accepte plățile în avans de doar 3,5% din costul total al casei. Creditele ipotecare convenționale necesită, de obicei, o plată mai mare în avans.

Scor de credit

FHA a instituit recent un punctaj de credit minim. Împrumutatul trebuie să aibă un scor de 580 pentru a se califica pentru programul de plăți reduse FHA, instituit de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană în 2010. Asta nu înseamnă că nu puteți obține un împrumut de la FHA dacă scorul dvs. este de 579 sau mai puțin. Aceasta înseamnă că, probabil, va trebui să puneți mai mult în față sub forma unei plăți în avans. Creditorii convenționali pun mai mult în scorul de credit, iar rapoartele Bank Rate că majoritatea creditorilor caută un scor de cel puțin 620 pentru a împrumuta și un scor de 740 pentru a evita o creștere a comisioanelor de creditare.

Tipuri de ipoteci

FHA sprijină șase tipuri de credite ipotecare: rată fixă, rată ajustabilă, eficiență energetică, grad de plată graduală, condominiu și capital de creștere. Plata pe bază de plată și creditele ipotecare în creștere au caracteristici care se dezvoltă în timp. Sunt pentru debitori care pot dovedi că veniturile lor vor crește în timp. Creditorii convenționali nu se limitează la aceste împrumuturi pe jumătate de duzină. Creditorii convenționali pot utiliza credite care se bazează pe rate fixe tradiționale sau împrumuturi care se bazează pe orice combinație de rate fixe și ajustabile, plăți cu baloane sau rate ale dobânzii subprime.

Conformitate

Deoarece împrumuturile FHA sunt susținute de guvernul federal, aceste împrumuturi trebuie să respecte standardele stabilite de FHA. Împrumuturile convenționale folosesc în mod obișnuit standarde pentru împrumuturi stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac, cei mai mari doi subscriitori ai țării. Definiția Fannie Mae și a lui Freddie Mac despre un "împrumut conform" este una care este scrisă pentru 417.000 de dolari sau mai puțin. Această limită este mai mare în statele în care nivelul de trai este mai mare, cum ar fi Hawaii. Orice credit scris peste limita conformă este considerat un "împrumut neconform". Ratele dobânzilor pentru împrumuturile neconforme sunt, în general, mai mari, deoarece sunt asociate cu un risc mai mare.

Distribuiți pe rețelele sociale: