Strategii de refinanțare a creditelor ipotecare

Mulți proprietari de locuințe, în special aceia care sunt "cu capul în jos" pe ipoteca lor existentă (împrumutul lor restante este mai mult decât valoarea curentă a locuinței), se află foarte interesați de ideea de refinanțare. Deși poate exista o anumită confuzie cu privire la ceea ce reprezintă o refinanță, ideea este destul de simplă, deși detaliile pot deveni plictisitoare. În esență, refinanțarea unei ipoteci înseamnă că proprietarul casei și creditorul ajung la un acord care înlocuiește termenii vechiului ipotecar cu un nou set de termeni, sperând că termeni mai receptivi la situația financiară actuală a proprietarului.

Rata dobânzii învechită

Cea mai evidentă zonă de negociere a unei refinanțe ipotecare este modificarea ratei dobânzii. Toți ceilalți factori rămân aceiași, o rată a dobânzii mai mică înseamnă o plată lunară mai mică. Există șanse mari ca, într-un anumit punct al vieții împrumutului dvs., ratele dobânzilor predominante să fie mai mici decât atunci când ați scos ipoteca. Acesta este momentul să plătiți bancherului dvs. o vizită amicală și să vedeți dacă vă vor face favoarea refinanțării ipotecii la noua dobândă. Nu există nici o garanție că o vor face, dar nu poate face rău să întrebe. Ratele dobânzilor au în general mai mult efect asupra sumei dvs. de plată lunară decât orice alt factor.

Transformați un Jumbo în împrumut conformator

Potrivit site-ului Fannie Mae, Legea privind locuințele și economia de recuperare din 2008 a stabilit plafonul limită de împrumut de la 417.000 dolari pentru deținătorii de ipoteci din Statele Unite ale Americii continentale pentru a primi ajutor de refinanțare. Deținătorii de împrumut Jumbo (cei peste limită) ar putea avea posibilitatea de a refinanța la o rată a dobânzii mai mică prin aducerea valorii ipotecii sub această limită, astfel încât aceasta va fi considerată un împrumut conform. Un împrumut jumbo are, în general, o rată a dobânzii de oriunde de la o jumătate de punct la trei sferturi de punct mai mare. Refinantarea unui împrumut jumbo ca fiind conform și reducerea ratei dobânzii însoțitoare ar putea reduce plata dvs. lunară.

Amortizare extinsă

O altă opțiune de refinanțare pe care banca ar putea să o ofere este extinderea duratei creditului ipotecar, denumită amortizare. Multe plăți lunare ipotecare se calculează pe baza ipotezei că vor fi plătite în întregime în 30 de ani. Așa vine banca dvs. cu suma de plată lunară. Prin extinderea programului de amortizare de la 30 de ani la 40 de ani, plata dvs. lunară scade în consecință. Un împrumut de 200.000 de dolari, cu dobândă de 7%, amortizat timp de 30 de ani, generează o plată lunară de 1.330 USD. Împingerea împrumutului cu un deceniu reduce această sumă la 1.242 dolari, economisind proprietarul casei 80 dolari în fiecare lună. Această sumă, cu siguranță mică, ar putea face diferența dintre continuarea efectuării plăților și neplata obligațiilor.

Distribuiți pe rețelele sociale: